Преступления в банковской сфере. Особенности квалификации мошенничества с использованием платежных карт

Курсовая работа

Объективная сторона преступления является внешней стороной поведения субъекта преступления, являющимся общественно опасным, противоправным и предусмотренным уголовным законом.Мошенничество, являясь одной из форм хищения, полностью соответствует признакам хищения, которые указываются в определении хищения, а именно: чужое имущество; его изъятие или обращение в пользу виновного или других лиц; противоправность; безвозмездность; причинение ущерба собственнику или иному владельцу; корыстная цель.Уголовная ответственность наступает за хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Если указанный работник не задействованв расчетной операции с похищенной или поддельной платежной картой, содеянное следует квалифицировать по статье 158 УК РФ. Квалификация по ст. 159.3 УК РФ хищения через банкомат денежных средств с чужой или поддельной платежной карты ошибочна.Обман при мошенничестве, по мнению Л.В. Григорьевой, это особый вид информационного воздействия на человеческую психику, который состоит в введении в заблуждение другого лица или поддержание уже имеющегося заблуждения путем сообщения ложных сведений, либо несообщения о сведениях, которые лицо должно было сообщить с целью побуждения потерпевшего к соответствующему распоряжению имуществом.Обманный способ по ст.

159.3 УК РФ заключается в использовании поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты, удостоверяющей право на совершение по ней расчетных операций, для того, чтобы вызвать у работника кредитной, торговой или иной организации уверенность в необходимости выполнить требования расчета с использованием платежной карты с целью незаконного присвоения имущества держателя этой карты. Полученной платежной картой работник кредитной, торговой или иной организации вводится в заблуждение, и он проводит расчетную операцию в результате чего, либо производит расчет от своего имени за счет денежных средств держателя платежной карты, либо банк (кредитная организация) списывает денежные средства с банковского счета, привязанного к платежной карте. Итак, способ совершения рассматриваемого преступления – обман уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации (злоупотребление доверием как способ хищения в этом случае отсутствует).Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51: «Не образует состава мошенничества хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной (расчетной) карты, если выдача наличных денежных средств осуществляется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации.

11 стр., 5392 слов

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

... Закона о банкротстве кредитных организаций в случае банкротства кредитной организации по вине ее учредителей, членов совета директоров, руководителей кредитной организации, которые имеют право давать обязательные для данной кредитной организации указания или имеют возможность иным образом ...

В этом случае содеянное следует квалифицировать по соответствующей части статьи 158 УК РФ. Хищение чужих денежных средств, находящихся на счетах в банках, путем использования похищенной или поддельной кредитной либо расчетной карты следует квалифицировать как мошенничество только в тех случаях, когда лицо путем обмана или злоупотребления доверием ввело в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации (например, в случаях, когда, используя банковскую карту для оплаты товаров или услуг в торговом или сервисном центре, лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо законного владельца карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя)».В литературе высказано мнение, что «сложно в настоящее время согласиться с тем, что лишь подпись в чеке или предъявление паспорта свидетельствует об обмане, поскольку если лицо расплачивается поддельной или принадлежащей другому лицу картой, например в магазине, то не обязательно ставить подпись в чеке и предъявлять паспорт. Достаточно с умыслом на хищение чужого имущества передать такую карту продавцу либо вставить ее в соответствующее считывающее устройство, набрать код или выполнить другие действия, направленные на оплату товара или услуг картой по требованию уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации».

Однако закон говорит не просто об обмане, а об обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Соответственно, если кредитная карта, например, всего лишь «вставляется в считывающее устройство», то преступления, предусмотренного ст. 159.3, очевидно, не будет.Так, органом предварительного расследования Шныпко Г.Д. обвиняелась в мошенничестве с использованием платежных карт, то есть в хищении чужого имущества, с использованием принадлежащей другому лицу расчетной платежной карты путем обмана уполномоченного работника торговой организации, с причинением значительного ущерба гражданину, совершенного при следующих обстоятельствах.23.11.2012 г. около 22 час. 00 мин. Шныпко Г.Д. находясь в кафе «Чашка чая», расположенном по адресу: г. Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 23, увидела лежащую в книге оплаты заказов на столе расчетную банковскую карту «Сбербанк России Visa Electron», забытую ею после оплаты услуг. Осознавая, что указанная расчетная банковская карта ей не принадлежит, с целью последующего возврата администрации кафе данной банковской карты, она достала ее из книги оплаты заказов и положила к себе в сумку.После чего она, обнаружив вышеуказанную банковскую карту у себя в сумке, предположила, что на банковском счете указанной банковской карты могут быть размещены денежные средства, на хищение которых путем обмана, у нее внезапно возник преступный умысел.С целью реализации задуманного, Шныпко Г.Д., придя в магазин «Калинка», расположенный по адресу: г.

74 стр., 36531 слов

Банковское обслуживание физических лиц

... банкам по обслуживанию физических лиц составляет Сберегательный банк РФ. Конкурируя со Сберегательным банком РФ, коммерческие банки активно осваивают ранок банковских операций по обслуживанию физических лиц, разрабатывают новые виды банковских услуг по ... нужды; ломбардный кредит 3 Валютные операции Коммерческие банки совершают следующие операции с иностранной валютой: покупка (продажа) наличной ...

Хабаровск, ул. Бойко-Павлова, 9, с целью установления наличия денежных средств на расчетном счету и отсутствия ограничения доступа к ним, осознавая, что она не является собственником данной карты, с целью оплаты приобретенного товара, действуя от лица собственника расчетной банковской карты, передала расчетную банковскую карту «Сбербанк России Visa Electron» кассиру, тем самым умышленно введя последнюю, в заблуждение относительно своей личности и законности своих действий. Кассир, находясь в заблуждении относительно принадлежности банковской карты, действуя под влиянием обмана, 24.11.2012 г. в 10 час. 03 мин. произвела с предъявленной Шныпко Г.Д. вышеуказанной расчетной банковской карты, используя POS-терминал, установленный в магазине, оплату приобретенного Шныпко Г.Д. товара в размере 6 руб. 60 коп. При этом Шныпко Г.Д. продолжая, своим поведением формировать ложное представление о происходящих событиях, поставила в чеке подпись вместо законного владельца банковской карты.Далее 24.11.2012г. Шныпко Г.Д., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на хищение, путем обмана, денежных средств с вышеуказанной расчетной банковской карты, пришла в магазин «Terranova», расположенный по адресу: г.

Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 22, где осознавая, что она не является собственником данной карты, с целью оплаты приобретенного товара, передала расчетную банковскую карту продавцу, тем самым умышленно введя последнюю, в заблуждение относительно своей личности и законности своих действий. ФИО8 действуя под влиянием обмана, 24.11.2012 г. в 10 час. 29 мин. произвела с предъявленной Шныпко Г.Д. вышеуказанной расчетной банковской карты, используя POS-терминал установленный в магазине, оплату приобретенного Шныпко Г.Д. товара, на общую сумму 1 798 руб. При этом Шныпко Г.Д., продолжая, своим поведением формировать ложное представление о происходящих событиях, поставил в чеке подпись вместо законного владельца банковской карты.После чего, удерживая при себе возвращенную ей банковскую карту и приобретенные предметы одежды с места совершения преступления скрылась.Порядок совершения кредитными организациями кассовых операций с применением контрольно-кассовой техники определяется Центральным банком Российской Федерации, а порядок без применения контрольно-кассовой техники, в случае оказания услуг населению организациями и индивидуальными предпринимателями, определяется Правительством Российской Федерации.

На договорных основаниях банк (кредитная организация) осуществляет списание денежных средств с банковского счета клиента, привязанного к платежной карте, а также оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдачу наличных денежных средств с предоплаченной карты. Право требования проведения такой операции удостоверяет платежная карта. При расчетах по операциям с использованием платежной карты уполномоченный работник кредитной, торговой или иной организации, получая от клиента платежную карту, подтверждает совершение операции с использованием платежной карты.Банковская карта — это современный платежный инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке, использующийся для безналичных расчетов, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных. По действующему законодательству кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Указанные карты являются видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами (гл.

17 стр., 8354 слов

Регулирование расчетных отношений в банковской сфере

... нормы российского законодательства, регламентирующие безналичные расчеты. Цель курсовой работы - охарактеризовать безналичные расчеты. Задачи исследования: изучить понятие и правовое регулирование расчетных правоотношений; охарактеризовать правовой режим безналичных расчетов; выявить особенности отдельных ...

1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт).Теперь с банковскими картами можно совершать огромное количество банковских операций, таких как перевод денежных средств, снятие наличности, осуществление покупок товаров, оплата услуг, кредитов, штрафов, коммунальных платежей.По данным статистики, с 2008 года по 2013 год количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями увеличилось на 92 289 тысячи единиц.К сфере объекта преступления относится предмет преступления. Предмет преступления определяется в уголовно — правовой литературе неодинаково. Большинство ученых исходит из того, что предмет преступления это вещь, в связи с которой или по поводу которой совершается преступление, либо вещь материального мира, воздействуя на которую субъект причиняет вред объекту преступления. Мошенничество, представляющее собой хищение, — предметное прecтyплeние. Следовательно, предмет — обязательный признак данной разновидности хищения. Предметом как мошеннического хищения, так и мошеннического приобретения права на имущество является имущество. Как уже отмечалось ранее, право на имущество не может выступать в качестве предмета мошенничества, поскольку в соответствии с общим учением об объекте преступления предмет преступного посягательства рассматривается как материальный предмет внешнего мира, как вещь, право же на имущество является нематериальной категорией.

Это мнение поддерживает В.М. Лебедев, утверждая что: «Предметом мошенничества может быть не только имущество (как при краже), но и право на него. Права на имущество обычно закрепляются в разного рода документах, например ценных бумагах, долговых обязательствах, доверенностях на право распоряжения имуществом, завещаниях и т.п.». Противоположную точку зрения имеет А.И. Рарог указывает, что «предметом мошенничества может быть либо чужое имущество, как и при других формах хищения, либо право на чужое имущество, что отражает специфику данной формы хищения». Его позицию поддерживает также Ю.И. Ляпунов. Который считает, что: «Предметом мошенничества, помимо имущества, является также право на чужое имущество как юридическая категория. Оно может быть закреплено в различных документах, например в завещании, страховом полисе, доверенности на получение тех или иных ценностей, в различных видах ценных бумаг. Имущественные права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии).

Права по ордерной, с указанием лица, которому или по приказу которого должно быть произведено исполнение, передаются путем совершения на этом документе передаточной надписи — индоссамента. Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ею, на лицо, которому они передаются. Бланковый индоссамент вообще не содержит указания на лицо, которому переданы имущественные права (ст.146 ГК РФ)». Но данный вопрос в уголовно-правовой литературе до сих пор остается дискуссионным.Предметом посягательства в анализируемой норме выступает чужое имущество, включающее денежные средства, находящиеся на банковском счете, наличные денежные средства, товары, оплаченные с предоплаченной карты. Держателю платежной карты при этом причиняется ущерб в размере денежных средств, снятых с платежной карты или списанных с его банковского счета.Мнение о том, что предметом преступления выступают платежные карты ошибочно.Обоснованной следует считать точку зрения, что предметом мошеннических действий в сфере оборота банковских пластиковых карт являются не только денежные средства, но и право на завладение ими.2.2. Особенности субъективных признаков преступления, предусмотренных ст.

10 стр., 4682 слов

Понятие преступления по российскому уголовному праву

... уголовного права; характеристика признаков преступления; выявление различий преступления от других видов правонарушений; раскрытие понятия малозначительности деяния и преступления, а также его сущности; разработка предложений по совершенствованию уголовного законодательства. Объект и предмет курсовой работы. ...

159.3 УК РФСубъективная сторона мошенничества с использованием платежных карт мало чем отличается от субъективной стороны обычного мошенничества.Субъективная сторона мошенничества давно притягивает внимание ученых и представителей правоохранительных органов. В его понимании теоретики и правоприменители единодушны: субъективная сторона мошенничества предполагает прямой умысел.Нельзя похитить что — либо по неосторожности. Виновный осознает, что похищаемое имущество является собственностью других лиц. Он сознает также, что не имеет права на это имущество и желает преступно завладеть им. О том, что мошенничество предполагает вину именно в форме прямого умысла свидетельствует ряд обстоятельств. Во — первых, само понятие обмана предполагает умышленный характер соответствующих действий. Во — вторых, мошенничество предполагает цель распорядиться чужим имуществом как своим собственным. Субъект, преследующий цель обратить чужое имущество в свою собственность, сознательно использует заблуждение потерпевшего, отдавая себе, отчет в том, что он достигает цели именно этим путем.О наличии умысла, направленного на мошенничество при получении выплат, свидетельствует, в частности, использование поддельной карты, а равно чужой платежной карты против воли на то ее законного владельца.В содержание умысла виновного входит осознание всех обстоятельств, образующих объективные признаки преступления.

Ответственность наступает, когда лицо сознает: а) что завладевает чужим имуществом; б) что оно не имеет право на это имущество; в) что завладевает им безвозмездно; г) что совершает завладение определенным способом (путем обмана или злоупотребления доверием) и при наличии либо отсутствии тех обстоятельств, с которыми связана повышенная ответственность (по предварительному сговору группой лиц, неоднократно и т.д.).Важную информацию о направленности умысла виновного может дать анализ его поведения в период, предшествующий заключению сделки. О направленности умысла может говорить и деятельность лица после завладения имуществом. Например, использование имущества, полученного во временное пользование сразу после завладения им.При установлении умысла и вины лица в совершении мошенничества следует учитывать и обстоятельства, относящиеся к личности подозреваемого либо обвиняемого. Безусловно, как бы негативно не характеризовалось лицо, насколько большим мошенническим опытом оно не обладало, эти данные сами по себе еще не говорят о его виновности в совершении преступления. Однако эти данные обретают иной смысл, если их рассматривать в совокупности со всеми имеющимися в уголовном деле доказательствами.

64 стр., 31563 слов

Уголовная и криминологическая характеристика мошенничества

... законодательный акт впервые квалифицирует мошенничество как преступление.. Следующим этапом в законодательстве о мошенничестве в России явился ... за мошенничество; генетические, структурные и комплексные связи между уголовным и другими отраслями права в сфере ... картами (ст. 2179); 6) подмена вещей при перевозке (ст. 2180): Предусматривалась и ответственность за неоднократное совершение мошенничества: ...

Так, наличие определенных профессиональных знаний, возраста, навыков, опыт работы в определенной сфере деятельности и иные сведения о личности подозреваемого либо обвиняемого могут указывать на то, что лицо не могло не знать о характере и последствиях совершаемых действий.Следователь и суд не вправе пренебрегать определенными данными о личности при доказывании умысла и вины лица в совершении преступления. В совокупности с другими доказательствами они способствуют установлению истины по уголовному делу.Субъективная сторона мошенничества с использованием платежных карт также характеризуется и корыстной целью.Корыстная цель доказывается тем, что объективно общественная опасность мошенничества определяется тем, что преступники, незаконно завладевая имуществом, тем самым причиняют ущерб его собственнику, то и общественно опасной целью является цель преступного обращения этого имущества в свою пользу или в пользу других лиц с тем, чтобы извлечь из этого для себя или для других лиц незаконную материальную выгоду. Мотив — это то, что, отражаясь в сознании субъекта, побуждает его совершать преступление. В основе мотива лежат осознанные побуждения (стремления, желания) к совершению поступка. Мотивами деятельности виновного при преступной передаче имущества другим лицам могут быть не только соображением личной корыстной заинтересованности, но и другие личные мотивы (благодарность за ранее оказанную услугу, помощь для выхода из неблагоприятного материального положения и другое).

Между тем цель в любом случае — корыстная. Отсутствие корыстной цели свидетельствует об отсутствии состава мошенничества. Понятие субъекта преступления, уяснение его психофизических свойств или признаков играет важную роль при привлечении человека к уголовной ответственности и назначении ему наказания за совершение преступления. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.Статья 159.3 УК РФ также предусматривает ряд квалифицирующих признаков. Применительно к квалифицирующим признакам касаемо субъектов данного преступления относится — группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованная группа.Мошенничество представляет собой необычный вид посягательств на собственность и с точки зрения социально — психологической характеристики личности виновных лиц, особой типологии преступников, использующих данный способ. Преступники этого типа — своего рода «артисты» преступного мира. Нередко они действуют в составе тесно сплоченных групп, где каждый из участников разыгрывает своего рода тщательно отрепетированную роль в месте совершения преступления. В составе группы совершается примерно четвертая часть всех посягательств.

Мошенники изобретательны в махинациях, искусны в разработке методов обмана, тщательно, вплоть до мельчайших деталей, готовят намеченное преступление. В основном все они коммуникабельны, изворотливы, быстро ориентируются в обстановке, умеют расположить к себе чересчур доверчивых граждан. Мошенники представляют собой, по сути, некий тип профессионального преступника, незаконный доход которого является основным или существенным источником существования. Исходя из понятия субъекта преступления, необходимо, чтобы лицо, совершившее преступление, находилось во вменяемом состоянии. То есть способно было сознавать во время совершения преступления фактический характер и общественную опасность своих действий (бездействия) и руководить ими, обуславливающая возможность лица признаваться виновным и нести уголовную ответственность за содеянное, это юридическая предпосылка вины и уголовной ответственности. 2.3. Проблемы квалификации мошенничества с использованием платежных карт.До недавнего времени в Уголовном кодексе Российской Федерации отсутствовала специальная статья, предусматривающая ответственность за неправомерное использование кредитных либо расчетных карт. При отсутствии такой статьи правоохранительные органы фактически были вынуждены заниматься «подгонкой» данного преступления под наиболее подходящие статьи и квалифицировали неправомерное использование банковских карт по ст. 159 УК РФ «Мошенничество» или ст. 158 УК РФ «Кража».

11 стр., 5074 слов

Тактика и методика расследования преступления в сфере компьютерной информации

... компьютерных данных. Цель данной работы – изучение тактики и методики расследования преступлений в сфере компьютерной информации. Для этого были поставлены следующие задачи: изучение основных понятий по данному вопросу, а именно понятие преступления в сфере компьютерной и понятие расследования; ...

Обосновывается, что использование банковской карты при изъятии имущества не является единственным критерием разграничения форм хищения, которое может быть квалифицировано и как кража, и как мошенничество.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

[Электронный ресурс]//URL: https://inauka.net/kursovaya/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/

1) Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)// «Собрание законодательства РФ», 04.08.2014, N 31, ст. 4398.

2) Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. От 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.08.2014)// Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, N 25, ст. 2954, «Российская газета», N 113, 18.06.1996, N 114, 19.06.1996,N 115, 20.06.1996, N 118, 25.06.1996.

3) Постановление от 7 февраля 2013 г. (Центральный районный суд г. Хабаровска (Хабаровский край) // http://sudact.ru/regular/doc/y4h6hZ2E0vdh/

4) Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» / И.М. Голдовский, М.Ю. Гончарова, А.Н. Грачев и др.; ред.-сост. А.С. Воронин. 2-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2014.

5) Васюков С.В. Общесоциальное предупреждение экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт // Ученые записки Орловского государственного университета. Серия гуманитарные и социальные науки. – 2013. – № 1 (51).

6) Золотова Н.М. История развития ответственности за преступления в сфере кредитования в отечественном законодательстве (XVIII-начало XX вв.) // Сборник научных трудов студентов, аспирантов и соискателей ИМПЭ им. А.С. Грибоедова: Выпуск 2006. – М., 2006.

7) История государства и права России. В 2-х т. Т. 2.: Учебник / В.М. Сырых; Под общ. ред. В.М. Сырых; ФГБОУ ВПО «Российская академия правосудия». — М.: Норма: НИЦ ИНФРА-М, 2014.

8) Карпов И.П. Новые способы мошенничества // Законность. 2014. N 4.

9) Карпович, О.Г. Правила квалификации преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере: теория и практика применения: монография / О.Г. Карпович. — М.: 2011.

10) Ларичев В. Д., Давыдова А. В., Иконников Д.Н., Казаков А.В. Система и меры предупреждения в банках при проведении расчетно-кредитных операций: Монография. – М.: Юрлитинформ, 2013.

38 стр., 18982 слов

Особенности государственного финансового контроля в Российской Федерации

... и налаженного контроля. Государственный финансовый контроль — это особая функция государственного управления, которая осуществляется в интересах как государства, так и всего общества. Практика свидетельствует, что в настоящее время в Российской Федерации функционирует ...

11) Ларичев В. Д., Иконников Д. Н., Борисов И. Н., Кязимов М. С., Ольховская А. В. Преступления в сфере банковского кредитования и методика их предупреждения. – М.: Дело и Сервис, 2012.

12) Мишина И.М. Расследование мошенничества, совершенного с использованием банковских карт: криминалистические и уголовно-процессуальные аспекты. – М., 2009.

13) Преступления в кредитно-банковской сфере. Общая характеристика, виды и методические рекомендации по их расследованию: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности / Олимпиев А.Ю.; Под ред.: Эриашвили Н.Д. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

14) Тимошин Н.В. Новые нормы о мошенничестве в УК РФ: рекомендации по применению / Н.В. Тимошин // Уголовный процесс. – 2013. – № 1.

15) Юрин В.М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности: особенности доказывания виновности // Российский следователь. 2014. N 2.

16) Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: (дата обращения 20.10.2014)