Страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.
В ГК РФ под имущественным страхованием подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.
Целью имущественного страхования является возмещение ущерба страховщиком страхователю в случае наступления страхового случая, повлекшего повреждение или уничтожение застрахованного объекта.
Данная тема является актуальной, так как все мы имеем во владении, пользовании и (или) распоряжении какое-то имущество, которое подвержено определенным рискам. К основным рискам можно отнести: различные стихийные бедствия, кражи, гибель и другие непредвиденные обстоятельства.
Целью моей курсовой работы является рассмотрение основных форм и видов имущественного страхования; проведение анализа состояния страховой компании, расчета показателей страховой деятельности по страхованию имущества за определенный период и на основе полученных результатов предложить пути развития деятельности СК.
I. Имущественное страхование
Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права.
Имущественное страхование (далее ИС) представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе ПД), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.Имущественное страхование делится на несколько подотраслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей: страхование имущества государственных предприятий, колхозов, совхозов, арендаторов, кооперативных и общественных организаций, имущество граждан.
Проблемы страхования жилья в РФ
... Жилищное страхование» Ю.Т. Ахвледиани пишет: «Жилищное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление частичной или полной компенсации ущерба (вреда), нанесенного имущественным ... «развитие страхования жилья является самой значимой проблемой в области страхования имущества граждан»[43, с 22]. Совершенствование жилищного страхования следует рассматривать ...
Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, понимаются такие объекты гражданских прав, в отношении которых:
- может существовать интерес в их сохранении, т.е. которые могут быть утрачены полностью или частично либо быть повреждены в результате стечения обстоятельств;
- причиненный им вред имеет прямую денежную оценку.
К таким объектам относится любое имущество, а также информация. Из нематериальных благ к таким объектам относится деловая репутация, которая имеет денежную оценку и отражается в бухгалтерском балансе организаций и предприятий.
Страхование на случай причинения вреда деловой репутации является распространенным видом страхования имущества в странах с развитой рыночной экономикой. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.
1.1.Предметы страхования, объект, субъект их характеристика.
Предмет страхования.
В общей форме определяются классификацией страхования. Согласно классификации к предметам имущественного страхования относятся:
- средства наземного транспорта: автомобили (легковые, грузовые, специального назначения), автобусы, мотоциклы, мотороллеры, средства железнодорожного транспорта, тракторы, вездеходы и др.;
- средства водного транспорта: суда грузовые (сухогрузы, танкеры наливные, баржи), пассажирские, промысловые, спортивные и специального назначения;
3)средства воздушного транспорта: самолеты и вертолеты
транспортные, смешанного назначения, сельскохозяйственные, спортивные,
санитарные, учебные и научно-исследовательские;
4)иные виды имущества юр. И физ. лиц;
5)убытки прямые, потери дохода, дополнительные расходы от
предпринимательской деятельности;
6)подлежащий возмещению в соответствии с законодательством или
договором вред, причиненный страхователем жизни, здоровью либо
имуществу физического, юридического лица.
Объекты страхования.
Понятие «объект страхования» раскрывается в Законе «Об организации страхового дела в РФ». Согласно ст.4 данного Закона объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:
1) связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом (имущественное страхование);
Имущественное страхование (4)
... Виды имущественного страхования Страхование имущества предприятий и организаций Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам Страхование домашнего имущества Страхование каско Страхование убытков, вызванных остановкой производства Страхование космической техники Страхование денежной наличности на время перевозки Страхование инвестиций Страхование экспортных кредитов Страхование ...
2) связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности) В ч.2 ст.929 ГК РФ приводятся по существу предметы страхования, которые отождествляются с имущественными интересами, т.е. с объектами страхования. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;
- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.
По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с такими последствиями страховых событий, как:
1)утрата, недостача или повреждение определенного имущества; 2)наступление ответственности по обязательствам, возникающим
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу
других лиц;
3)убытки от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменение условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.
1.2.Правовое регулирование имущественного страхования.
Основу правового обеспечения имущественного страхования составляют:
- Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
- Гражданский кодекс РФ;
- Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни;
- Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ;
- Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств;
- Методика расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования и некоторые другие нормативные акты.
1.3. Подотрасли и виды имущественного страхования.
Выделяют следующие подотрасли имущественного страхования:
Страхование различных материальных ценностей
Страхование имущественных прав и капитала
Страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов
Существует также деление имущественного страхования на подотрасли в зависимости от формы собственности и категорий страхователей:
- > Страхование имущества государственных предприятий, кооперативных и общественных организаций
> Страхование государственного имущества, сданного в аренду, и т.д. Подотрасли имущественного страхования подразделяют на виды. В основу подразделения положено страхование однородных объектов от конкретных рисков по соответствующим тарифам.
Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня ...
... от огня и других опасностей. Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом на случай его повреждения или уничтожения в результате пожара и иных ...
1. По особому соглашению сторон может быть застраховано следующее имущество, принадлежащее Страхователю:
- а) изделия из драгоценных металлов или из драгоценных камней;
б) рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции
или произведения искусства.
Движимое имущество считается застрахованным только в тех помещениях или на том земельном участке, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования).
Если указанная
вдоговоре страхования территория нахождения застрахованного имущества изменяется,то страхователь (Выгодоприобретатель) должен в течение трех суток с
момента изменения местонахождения сообщить об этом страховщику вписьменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение, в противном случае договор страхования в отношении данного застрахованного имущества не действует.
В соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на:
а) наличные деньги в российской и иностранной валюте (при этом под
наличными деньгами подразумеваются деньги, находящиеся в распоряжении
Страхователя или членов его семьи в местах постоянного или временного
проживания, указанных в договоре страхования);
- б) акции, облигации и другие ценные бумаги;
- в) рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;
- г) модели, макеты, образцы, формы и т.п.;
- д) драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;
- е) технические носители информации компьютерных и аналогичных систем;
в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти
ж) взрывчатые вещества;
з) средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные
или иные машины, мотоциклы, мопеды, прицепы; жилые вагончики, *
передвижные домики и их принадлежности;
и) имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым
Страхователь не распоряжается на правах собственности (аренды,
ответственного хранения и т.п.);
- к) домашние и сельскохозяйственные животные;
- л) здания и строения, находящиеся в стадии строительства;
- м) продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия;
н) иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в
соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
