Пруденциальный (дистанционный) надзор, его характеристика

Реферат

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления финансовой и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. Банк России устанавливает обязательные для банковских групп правила составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе, представления в Банк России и раскрытия отчетности банковских групп, установленной Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Банк России устанавливает обязательные для банковских холдингов правила составления и представления информации, необходимой для оценки рисков банковского холдинга и осуществления надзора за кредитными организациями — участниками банковских холдингов, представления в Банк России и раскрытия отчетности банковских холдингов, установленной Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской (финансовой), статистической и иной отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Банк России устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах, а также квалификационные требования к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, головной кредитной организации банковской группы.

Банк России проводит оценку качества систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации, банковской группы, достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности кредитной организации (банковской группы), их соответствия характеру и масштабу совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, включая определение объема и структуры операций как критериев такой оценки.

Банк России вправе оценивать систему оплаты труда кредитной организации в части, связанной с результатом управления рисками, руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации и иных руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

7 стр., 3426 слов

Банки, банковская система и ее функции

... курсовой работы является подробное изучение сущности банковской системы и ее функций. Для реализации этой цели необходимо решить следующие задачи: изучить понятие, принципы построения и структуру банковской системы; рассмотреть виды банков, их роль и функции. Глава I. Банковская ...

Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами (10, «https:// «).

Нормы и нормативы деятельности банков

обязательные нормативы и нормы деятельности банков.

обязательные нормативы:

  • 1) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; на сегодняшний день предельный размер неденежной части уставного капитала — 20% от общей величины объявленного уставного капитала (не менее 80% величины уставного капитала должно быть оплачено денежными средствами и не более 20% величины уставного капитала может быть оплачено имуществом, необходимым для деятельности кредитной организации);
  • 2) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
  • 3) максимальный размер крупных кредитных рисков;
  • 4) нормативы ликвидности кредитной организации;
  • 5) нормативы достаточности собственных средств (капитала);
  • 6) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
  • 7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
  • 8) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
  • 9) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам);
  • 10) максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц).

Указанные обязательные нормативы могут устанавливаться Банком России для банковских групп. Банк России вправе устанавливать особенности расчета и значений обязательных нормативов, а также дополнительные обязательные нормативы (соотношение определенных активов и пассивов), величина и методики определения которых устанавливаются Банком России для кредитных организаций, которые являются эмитентами облигаций с ипотечным покрытием или облигаций с залоговым обеспечением денежными требованиями либо осуществляют уступку денежных требований, залогом которых обеспечивается исполнение обязательств по облигациям ипотечного агента или специализированного общества.

32 стр., 15590 слов

Дорожно-патрульная служба государственной инспекции безопасности ...

... дорожно-патрульной службы ГИБДД МВД России 1.1 Организация дорожно-патрульной службы Дорожно-патрульная служба (ДПС) является структурным подразделением Государственной инспекции безопасности дорожного движения ... патрульной службы, обеспечивая своевременный обмен информацией. Учет и оценка результатов деятельности приказов ДПС. Своевременное выявление и устранение недостатков в организации работы ...

нормы деятельности банков:

    • минимальный размер уставного капитала для вновь образованного банка;
    • минимальный размер собственных средств (капитала).

    Минимальный размер уставного капитала

    • 1 млрд руб. — для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
    • 300 млн руб. — для вновь регистрируемого банка с базовой

    лицензией.

    Минимальный размер собственных средств (капитала)

      • 1 млрд руб. — для банка с универсальной лицензией;
      • 300 млн руб. — для банка с базовой лицензией.

      Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы) с учетом международного опыта, консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

      Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций, в том числе в зависимости от видов лицензий, выдаваемых банкам, а также в иных случаях. О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

      Каждый коммерческий банк обязан соблюдать установленные нормы и нормативы и представлять соответствующие расчеты в Банк России. Банк России в рамках дистанционного надзора проверяет соблюдение установленных норм, оценивает экономическое положение коммерческого банка. По результатам анализа Банк России разделяет все коммерческие банки на пять классификационных групп (до 1 июня 2008 г. все банки разделялись на четыре группы проблемности, объединенные в две категории коммерческих банков).

      По результатам отнесения банка к той или иной классификационной группе к нему могут быть применены меры надзорного реагирования (меры воздействия).