Понятие «страховой брокер»

Реферат

Цель данной работы состоит в исследовании различных аспектов деятельности страховых брокеров, их места и роли в функционировании страховых рынков в мировом и национальном страховом хозяйстве, методов государственного регулирования их деятельности, выделении современных тенденций развития этого вида деятельности в условиях глобализации мирового страхования.

Актуальность темы исследования заключается в том, что страховое посредничество представляет собой особое явление в страховании. Место и виды профессиональных страховых посредников различны в каждой стране с учетом национального опыта и законодательного регулирования

Объектом исследования являются общественно-экономические отношения, связанные с посреднической деятельностью в страховании в связи с предоставлением услуг страховыми брокерами.

Методологическая база исследования состоит из трудов ведущих европейских, а также отечественных учёных и специалистов в области страхования и страхового права. В данной работе были использованы труды таких авторов как Абрамов В.Ю., Гвозденко А. А., а также использована нормативная база Украины.

1 Понятие «страховой брокер»

Страховые брокеры являются представителями одной из разновидностей страховых посредников. В отличие от страховых агентов, страховые брокеры в меньшей степени распространены в посреднической деятельности среди участников страховых правоотношений. Но это обстоятельство не является свидетельством их пассивного участия в организации страхового дела, так как страховые брокеры как посредники в последнее время достаточно востребованы. Более того, они расширяют сферу своей деятельности. Этому способствуют их правовое положение, статус, функциональное назначение, а также цели и задачи, которые призваны осуществлять страховые брокеры [1].

Закон Украины о страховании от 7.03.1996 (с изменениями от 19.04.2011) определяет, что Страховые брокеры — юридические лица или граждане, которые зарегистрированы в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, которое нуждается в страховании как страхователь. Страховые брокеры — граждане, которые зарегистрированы в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности, не имеют права получать и перечислять страховые платежи, страховые выплаты и выплаты страхового возмещения.

17 стр., 8277 слов

По курсу «Правоведение» Страховые правоотношения

... деятельности страховых компаний, особенно в вопросах сохранения их платежеспособности. И в третьих, особое внимание следует уделять договорам страхования. Это юридическая основа всей страховой деятельности. Многообразные проблемы на пути развития страхования ... ответственности. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события ...

Посредническая деятельность на территории Украины из заключения договоров страхования с иностранными страховщиками не допускается, кроме:

  1. договоров страхования рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и фрахтом (включая спутники), в случае если объектом страхования является имущественные интересы, связанные с товарами, которые транспортируются, и / или транспортным средством, которым они транспортируются, и / или любая ответственность, возникающая в связи с такой транспортировкой товаров;
  2. договоров перестрахования с соблюдением требований настоящего Закона.

Посредническая деятельность на территории Украины по заключению договоров страхования со страховщиками-нерезидентами может осуществляться в соответствии с порядком и требованиями, установленными Уполномоченным органом с учетом требований части двенадцатой статьи 2 настоящего Закона [3].

Выступая в интересах страхователя, страховой брокер по договору поручения действует от имени страхователя и за его счет на основании выданной страхователем доверенности. В частности, страховой брокер вправе заключать от имени страхователей договоры страхования со страховщиками, в том числе с правом получения страхового вознаграждения за счет страхователей. Права и обязанности по договору страхования, заключенному страховым брокером от имени страхователя, возникают непосредственно

Осуществлять аналогичную деятельность, связанную с заключением договоров страхования от имени и в интересах страховой организации, тем более получать за это комиссионное вознаграждение, страховой брокер не вправе по двум причинам. Во-первых, законодатель строго предписывает, что при оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика, и, во-вторых, данная деятельность приравнивается к агентской деятельности.

Действуя в интересах страховщика без его поручения, но с последующим одобрением этих действий, страховой брокер может осуществлять следующие мероприятия:

  1. привлекать клиентуру для заключения договоров страхования, в том числе осуществлять поиск клиентов;
  2. проводить разъяснительную работу по интересующим клиента видам страхования;
  3. подготавливать или в соответствии с предоставленными полномочиями оформлять необходимые для заключения договоров страхования документы, а также осуществлять сбор интересующей клиента информации;
  4. по поручению страховой организации размещать страховой риск по договорам перестрахования или сострахования;
  5. оказывать страховой организации консультационные услуги в части страхования.

Выгода страхования с помощью

  1. Страховой брокер оказывает своим клиентам помощь на всех этапах страхования. Начиная от подбора страховой компании и до выплаты страхового возмещения.
  2. Страховой брокер предлагает услуги практически всех ведущих страховых компаний. При это он владеет официальной информацией и неофициальными данными о рынке страховых услуг. Страховой брокер порекомендует Вам надежное и выгодное предложение исходя из финансовой устойчивости страховой компании и привлекательности условий договора.
  3. Страховой брокер предложит Вам профессиональный и качественный сервис, организует бесплатный выезд агента для заключения договора страхования в офис или на дом.
  4. Страховой брокер предоставит бесплатные консультации и сопровождение в период действия договора страхования.
  5. Страховой брокер при необходимости, разъяснит все процедуры взаимодействия со страховой компанией и компетентными органами при наступлении страхового случая. Он поможет быстро и грамотно урегулировать все спорные вопросы, а также окажет содействие в получении страхового возмещения.
  6. Размещая риски клиентов в страховые компании, Страховой брокер способен оптимизировать процесс выплаты, влияя на страховщика своим страховым портфелем (кол-во заключенных договоров страхования), чего в свою очередь не может сделать рядовой клиент.

Что касается стоимости страхового продукта, то во многих случаях страхование через брокера бывает дешевле, чем напрямую через страховую компанию, поскольку брокер:

10 стр., 4554 слов

Страхование внешнеэкономической деятельности

... страховой выплатой. При имущественном страховании и страховании ответственности страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при личном страховании - в виде страхового обеспечения. В договоре страхования внешнеэкономической деятельности ... интересам отечественных и зарубежных участников. Внешнеэкономические риски имеют неразрывную связь с операциями во внешней торговле, с погашением ...

  • ведет анализ своего портфеля по показателям убыточности и объему продаж по каждой из страховых компаний — партнеров, благодаря чему может влиять на решение страховщика при тарификации нестандартных рисков своего нового клиента;
  • может провести тендер между страховыми компаниями — партнерами и получить наилучшие условия для своего клиента [2].

Условия сертификации страховых брокеров

Сертификация страховых брокеров осуществляется путем прохождения их руководителями соответствующего курса учебы и сдачи экзамена в соответствии с требованиями Государственной комиссии по регуляции рынков финансовых услуг, что подтверждается свидетельством установленного образца о получении образования на уровне требований к повышению квалификации из страховой деятельности.

В случае, когда вновь назначенный руководитель страхового посредника не имеет соответствующего свидетельства, он обязан в трехмесячный срок пройти соответствующий курс учебы и сдать экзамен.

Информационный фонд государственного реестра страховых брокеров включает такие данные о субъекте предпринимательской деятельности:

  1. идентификационные — наименование и идентификационный код субъекта предпринимательской деятельности, которое является единственным для всего информационного пространства Украины;
  2. классификационные — виды деятельности, территориальная принадлежность, форма собственности и организационно правовая форма ведения хозяйства;
  3. справочные — адрес, телефон, факс, фамилия руководителя, основателей;
  4. регистрационные — сведения о государственной регистрации (перерегистрации), способе создания, реорганизации, ликвидации;
  5. экономические — финансово-экономические показатели субъекта предпринимательской деятельности.

Для включения в государственный реестр страховых брокеров субъекты предпринимательской деятельности подают в Государственную комиссию по регулированию рынка финансовых услуг такие документы:

16 стр., 7603 слов

Договор имущественного страхования

... страховых взносов в течение определенного договором времени и порядке. Поэтому единственным основанием для возникновения обязательств по имущественному страхованию может быть договор имущественного страхования. ... осмысление) правовой природы страхования, страховой защиты и страховой деятельности, совершенствование правового регулирования страхования (в особенности имущественного) и профессионально ...

  1. заявление о включении к государственному реестру страховых брокеров;
  2. копию свидетельства о государственной регистрации субъъекта предпринимательской деятельности в органах местной исполнительной власти;
  3. копию справки государственного органа статистики о включении к Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины субъекта предпринимательской деятельности;
  4. копию свидетельства (сертификата) установленного образца о получении образования руководителем на уровне требований к повышению квалификации из страховой деятельности;
  5. экономическое обоснование запланированной посреднической деятельности страхового брокера [3] .

2 Особенности работы страховых брокеров на иностранных рынках страхования

Страховые брокеры в Европе — экономически независимые участники рынка, они сотрудничают со многими страховыми компаниями. Но при этом их деятельность четко регламентирована.

Во избежание финансовой заинтересованности брокера в размещении риска клиента в «своих» компаниях и с целью защиты страхователя от недобросовестного поведения брокера за рубежом органы государственного страхового и антимонопольного надзора могут брать под контроль соглашения брокеров с крупными страховщиками и отслеживают динамику финансовых потоков. Кроме того, в ряде стран действуют юридические ограничения: страховые брокеры не могут быть учредителями страховых организаций, запрещается совмещение физическими лицами работы в страховой компании и брокерской деятельности, совмещение должностей в советах директоров и т.п. Во всех странах ЕС законодательно закреплены требования к прохождению страховыми посредниками минимально необходимой специальной подготовки.

Причем везде страховые брокеры подлежат обязательной регистрации и внесению в государственный регистрация обязательна и для агентов. Например, в Италии страховые агенты сначала регистрируются как предприниматели, а затем их вносят в единый реестр страховых агентов. Однако в целом деятельность страховых брокеров во всех странах регулируется государством более строго, чем страховых агентов.

Существуют две основные модели надзора и регулирования брокерской деятельности в страховании. Более жесткая система сложилась в тех странах, где брокеры занимают серьезные позиции – в Великобритании и Канаде. В рамках континентальной модели страхового рынка (Германия, Италия, Испания и др.) регулирование деятельности страховых посредников минимально. Причем в этих странах преобладающим типом посредников являются страховые агенты, а деятельности брокеров придается второстепенное значение.

В Великобритании действует сложная система регулирования деятельности страховых брокеров. Британские брокеры в обязательном порядке проходят регистрацию и получают лицензии, возобновляемые ежегодно. Здесь действует Регистрационный совет страховых брокеров, созданный в 1977 году. Ему государство делегировало функции регистрации и ведения реестра брокеров. Помимо него в регулировании брокерской деятельности участвуют саморегулируемые и общественные организации, которые занимаются разработкой стандартов и норм профессиональной брокерской деятельности, участвуют в обучении и проверке квалификации страховых посредников и т.п.

3 стр., 1049 слов

Правовой статус страховых компаний

... на странице Прайс-лист . Правовой статус страховых компаний В российском страховом законодательстве два направления, ... прекращения деятельности страховых компаний Рассмотрим правовые основы банкротства и прекращения деятельности страховых компаний, их ... страны; 2) возможность и необходимость использования временно свободных финансовых средств, аккумулированных в страховых компаниях (страховых ...