Правовое регулирование страхового дела

Реферат

страхование финансовый правовой Становление и развитие страхового законодательства России проделало довольно большой и сложный путь. Каждый, кто изучает историю гражданского и финансового права, может с определенной долей вероятности отметить некоторые общие закономерности и черты такого развития, знание которых может помочь в решении актуальных проблем и прогнозировании страхового дела России. Проблемы, возникшие в процессе развития страхового дела и страхового законодательства, обусловлены рядом причин, в том числе противоречивым ходом политических, социальных и экономических преобразований в стране.

Взаимодействие и противоборство, которое возникало в результате конфликта различных сил природного и общественного характера, в своей совокупности в процессе воспроизводства создают объективные условия для возникновения риска, то есть появления негативных последствий. Именно поэтому страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организации и государства является необходимым звеном социально-экономической системы общества.

Страхование находится в области социально-экономических отношений, в которых сосредоточены интересы всех социальных групп населения, государства и других публично-правовых образований. В связи с этим и появляется необходимость четкого правового построения системы страхования в Российской Федерации. Именно поэтому изучение правовых основ организации осуществления страховой деятельности является актуальным.

Архипов А. П.

Обращая внимание на многогранность и широту предмета исследования, обилие законодательных актов в этой сфере общественных отношений, в данной работе будут рассмотрены вопросы, представляющие наибольшую теоретическую и практическую значимость.

Объектом исследования является правовое регулирование страхового дела, а также его место в составе финансовой системы РФ.

Предмет исследования — общественные отношения.

Цель курсовой работы состоит в комплексном теоретическом исследовании правовых основ организации страхового дела в России.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

  • определить общеправовую характеристику страхования, его виды;
  • провести анализ финансово-правовых основ страхового дела;
  • выявить соотношение финансового и гражданского права в сфере страхования;
  • рассмотреть актуальные проблемы совершенствования законодательства в сфере страхования;
  • обобщить полученные сведения и сделать необходимые выводы.

Курсовая работа содержит цели и задачи исследования, в ее структуру входят: введение, две главы, заключение и библиографический список.

14 стр., 6726 слов

Основные этапы развития страхового дела

... страхования. дать рекомендации по разработке оптимальной модели страхового рынка Казахстана. Предметом исследования является страховой рынок республики. Теоретической и методологической основой дипломной работы являются фундаментальные положения экономической науки. При написании дипломной работы ...

ГЛАВА 1. СТРАХОВОЕ ДЕЛО В СОСТАВЕ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Сегодня финансы страхований являются составной частью финансовой системы Российской Федерации, и образуемые на основе этого страховые фонды, способствуют реализации важнейших функций страхования.

Голубев А. А.

Схожесть признаков финансов и страхования заключается в том, что обе эти категории связаны с экономическими отношениями по созданию фондов денежных средств. Но страхование связывается еще и использованием средств создаваемого фонда.

Находясь в составе финансовой системы РФ, страхование выполняет ряд важных функций: формирование страхового фонда денежных средств, являющегося источником дальнейших страховых выплат; возмещение ущерба тем лицам, которые являются субъектами формирования страхового фонда; превенция (предупреждение) страхового случая и минимизация возможного ущерба, которая предполагает совокупность мероприятий, направленных на недопущение или уменьшение несчастных случаев.

Значимость института страхования, как для финансовой системы государства, так и для населения страны в целом, обуславливает необходимость исследования этого института в системе права России.

1.1 Общеправовая характеристика страхования Поскольку институт страхования находится в сфере экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев), следует уделить особое внимание понятиям «страхование», «страховое дело» и «страховое право».

Л. Н. Страховое, В. Л. Страховое

в Законе РФ

Страховая деятельность или страховое дело представляет собой определенную сферу деятельности уполномоченных лиц в сфере страхования. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», определяя понятие «страховое дело», выделяет и основные виды такой деятельности, относя к ним страхование, перестрахование, взаимное страхование, а также иные услуги, связанные со страхованием.

Н. В. Страховое

Страховое законодательство имеет комплексный характер, его источники содержаться в различных отраслях права: в конституционном праве (Конституция РФ), гражданском праве (Гражданский кодекс), налоговом праве, трудовом праве. Отдельные нормы, регулирующие ответственность, присутствуют в административном и уголовном праве.

Как и любой сложный вид деятельности, страхование имеет свое внутреннее логическое строение, которое выражается в его базовых принципах:

принцип передачи риска наступления экономических потерь означает, что каждый из участников страхования собственный риск наступления экономических потерь за определенную плату (страховой взнос) передает страховщику.

5 стр., 2334 слов

Договор страхования

... согласно которому "страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной ... работу. В своей работе я рассмотрю вопросы, касающиеся понятия и сущности договора страхования, его существенных и иных условий, прав и обязанностей сторон по договору. Понятие и сущность договора страхования. ...

принцип объединения экономического риска. Носителями рисков всегда являются люди, объединенные в группы, организации, государство в целом. Объединение некоторой совокупности рисков страховыми организациями позволяет обеспечить более эффективное управление этой совокупности. Тем самым страховые отношения представляют собой часть системы финансовых отношений, обеспечивающую функцию предоставления клиентам страховой защиты. Эта страховая защита рассматривается как разновидность финансовой услуги, приобретающей на рынке страхования форму товара.

принцип солидарности. Страховщик в соответствии с договором страхования при наступлении оговоренных событий и возникновении неблагоприятных последствий (страхового случая) выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную соглашением сумму, или страховое возмещение. Экономические отношения, которые складываются в обществе в связи с формированием этих специальных целевых фондов денежных средств и их целевого использования составляют сущность страхования и реализуют солидарную раскладку ущерба между основными участниками страхования.

принцип финансовой эквивалентности. Реализация принципа финансовой эквивалентности означает, что денежные средства, собранные в виде страховых премий по некоторой группе договоров, должны быть использованы на страховые выплаты по данной группе договоров и на покрытие расходов, связанных с ведением страхования.

принцип случайности состоит в том, что страховаться могут только события, имеющие случайный, непредвиденный характер. Не страхуется преднамеренно осуществленное действие, потому что в нем отсутствует принцип случайности.

Ю. С. Новая

В. Б. Виды

Архипов А. П.

по объектам страхования;

  • по методам расчета страхового тарифа;
  • по ограничениям на величину страховой суммы;
  • по балансовой оценке;
  • по сфере применения;
  • по интересам лицензирования и др.

    Н.

И. Финансовое

Введение

статьи 32.9 в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10 декабря 2003 г впервые закрепило подробную классификацию видов страхования См. подробнее: Закон РФ от 27.11.1992 . № 4015−1 (ред. от 04.11.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

Практическое значение имеет именно классификация, предусмотренная законодательством РФ. Для более подробного исследования видов страхования будет использована классификация в зависимости от формы, в соответствии с которой страхование в Российской Федерации осуществляется в добровольной и обязательной форме.

Добровольное страхование представляет собой страхование, которое производиться на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить между собой договор страхования. При этом страховщиком должны соблюдаться основные правила страхования, которые разрабатываются в соответствии с Гражданским кодексом и Законом о страховом деле. Для такого вида страхования характерен выбор объектов страхования.

Договор добровольного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ) что означает, обязанность страховщика заключить соответствующий договор при обращении страхователя, при соблюдении им (страхователем) всех правил и требований.

3 стр., 1111 слов

Курсовая работа страхование и страховые обязательства

... страхования. Итак, целью настоящей работы является изучение страхования и страховых обязательств в России. Для достижения указанной цели перед работой ставятся следующие задачи: 1. Определить понятие и значение страхования. 2. Определить предмет, объект и содержание страхового обязательства. ...

В соответствии с законодательством добровольное страхование может быть в виде личного страхования (на случай дожития или смерти, на случай инвалидности и т. п. ), имущественного страхования (грузов, имущества юридических лиц, транспортных средств), страхование предпринимательства (предпринимательские и финансовые риски.

Обязательное страхование — страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Закона РФ

субъектов страхования;

  • объекты, подлежащие страхованию;
  • перечень страховых случаев;
  • минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
  • размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;
  • срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • срок действия договора страхования;
  • порядок определения размера страховой выплаты;
  • контроль за осуществлением страхования;
  • последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;
  • иные положения.

К конкретным видам социального страхования в РФ относятся: обязательное социальное страхование (при последствиях изменения материального или социального положения граждан; имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой здоровья либо смертью вследствие несчастного случая на производстве), обязательное государственное страхование (жизнь и здоровье государственных и муниципальных служащих), иные виды обязательного страхования (риски ответственности, затрагивающие интересы различных категорий лиц).

С. Л. Экономика

ГЛАВА 2. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОГО ДЕЛА

2.1 Финансово-правовые основы страхового дела В связи с тем, что страхование — это самостоятельный и комплексный институт финансовой системы государства, то предполагается, что составляющие его общественные отношения являются предметом правового регулирования нескольких отраслей права, в том числе финансового права.

Страхование может быть охарактеризовано как экономическая и правовая категории.

Как экономическая категория, страхование представляет собой систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных и материальных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и его членов.

Как правовая категория, страхование представляет собой урегулированные нормами права общественные отношения, возникающие при создании и использовании страхового фонда.

Конституции РФ

Источниками страхового права являются нормативно-правовые акты различного уровня и ряда отраслей российского законодательства, что также обусловлено комплексным характером данного института. К важнейшим нормативным актам, регулирующим страхование и являющимся основными в системе страхового законодательства, относятся: ГК РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования». В названных законодательных актах раскрываются такие основные понятия и категории страхования, как страхователь, страховщик, страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховая выплата, страховая премия, страховой взнос, тариф, договор страхования и др.

8 стр., 3503 слов

Предмет метод система страхового права

... обязательного страхования……………………………. Страхование жизни и пожизненное страхование……………………. Понятие, предмет, метод страхового права 1 вопрос Общая часть 1. Гражданско-правовой раздел (представлен институтами): Общие начала страхования, его виды, формы, элементы страхования Правовой статус страховой организации ...

В настоящее время действует ряд законов, в которых закреплен правовой статус различных категорий граждан, осуществляющих определенные виды профессиональной деятельности. В таких актах содержатся нормы, гарантирующие страховую охрану их жизни и здоровья (военнослужащие, сотрудники налоговых, таможенных, правоохранительных органов и др.), например, Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы». Нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся и в законах об ипотеке (залог недвижимости), о лизинге, об охране окружающей среды и др. Отношения по страхованию регулируются и иными законодательными актами, например Кодексом торгового мореплавания, страхование банковских вкладов регулируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», медицинское страхование регулируется ФЗ «Об обязательном медицинском страховании граждан»; страхование пенсий регулируется Законом о пенсионном страховании; в целом обязательное социальное страхование осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об основах обязательного социального страхования».

Еще одной основой финансово-правового регулирования являются Указы Президента, например, Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования; О Фонде социального страхования РФ; Вопросы Федерального фонда обязательного медицинского страхования (12, «https:// «).

Правительства РФ

М. Б. Право

2.2 Соотношение финансового и гражданского права в регулировании страхования Правовое регулирование общественных отношений в сфере страхования в настоящее время осуществляется большим количеством нормативно-правовых актов, обладающих различной юридической силой. Страховая деятельность основывается на массиве частноправовых и публично-правовых отношений, что, соответственно, требует урегулирования этих отношениях при помощи норм частного и публичного права.

М. А. Конституционные

Страхование, как один из институтов финансовой системы государства, является предметом правового регулирования финансового права. Так, нормы финансового права регулируют источники формирования страховых фондов, их взаимоотношения с другими звеньями финансовой системы государства, в частности с бюджетной системой, порядок использования средств фондов страхования, компетенцию органов государственной власти в области страхования (совместно с нормами административного права) и иные отношения в сфере страхования, возникающие в процессе формирования, распределения и использования фонда страхования.

Множество авторов считает, что частноправовые начала норм страхового права имеют истоки в регулировании гражданского права. Именно нормы гражданского права строятся на принципах равенства и свободы договора, при этом договор является основой возникновения страховых обязательств при добровольном страховании. Отношения, возникающие между страхователем и страховщиком после заключения договора, регулируются на основе частноправовых начал. При этом стоит иметь в виду, что условия, на которых заключается договор страхования, обычно, изложены в стандартных правилах того или иного вида страхования, которые разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению органом, осуществляющим надзор за страховой деятельностью. В данной ситуации невозможно говорить о чисто частноправовых началах при заключении договора страхования. Конечно, страхователь и страховщик при заключении конкретного договора страхования могут договориться об изменении отдельных положений правил, однако данные изменения не должны быть связаны с проведением его на случай наступления таких страховых рисков, которые не указаны в правилах страхования. При заключении договора страхования жизни, вносимые в правила страхования изменения не должны касаться уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат. Это обусловлено тем, что вышеуказанные изменения в правилах страхования должны предварительно согласовываться страховщиком с органами страхового надзора.

6 стр., 2733 слов

Страхование имущества граждан

... застрахованного имущества; расчет суммы ущерба и страхового возмещения. 2.1. Страхование строений, принадлежащих гражданам. Страхование строений, принадлежащих гражданам, — это вид имущественно­го страхования; ... между многими страховыми организациями.[5] 2. Страхование домашнего имущества. Страхование домашнего имущества, предполагает возмещение фактического ущерба, но не выше страховой суммы, ...

Публичные начала в страховом праве особо прослеживаются в сфере обязательного страхования. Во многих странах обязательным является медицинское страхование; страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и др. Также публичный характер проявляется в сфере государственного пенсионного, социального страхования. Такое страхование носит обязательственный характер, то есть на лицо в определенных случаях ложится обязанность вступить в страховое правоотношение независимо от его воли. Необходимо отметить также, что правоотношениям, которые формируют публичное страхование, свойственен внедоговорный характер установления, не требующий использования договорной формы закрепления. Обязательное страхование может возникнуть на основе тех условий, которые закреплены в действующем законодательстве, установление дополнительных условий договоре не обязательно. Публичному страхованию присуще правовое регулирование вопросов о территории действия, размере норм страхования, страховых премий, сроках их уплаты.

Таким образом, можно сказать, что страхование делится на две сферы: сферу частного страхования, права и обязанности, по которому возникают в силу договора заключенного между страховщиком и страхователем, сферу публичного страхования, обязательства сторон, по которому возникают в силу закона или иного правового акта. Можно сделать вывод, что страхование в равной мере сочетает в себе и элементы частного права, и элементы публичного права.

2.3 Актуальные проблемы совершенствования законодательства в сфере регулирования страхового дела В современном мире страхование является одним из наиболее используемых потребителями видов финансовых услуг. Ежегодно большинство людей в мире сталкиваются с необходимостью страхования автомобиля, жилья, жизни, здоровья и т. д. В связи с этим, комплекс мер направленных на защиту потребителей страховых услуг является необходимым институтом любого государства.

Совершенствование страхового законодательства, как и его правоприменение являются обязательными условиями для обеспечения надежности субъектов страхового дела, а также защиты прав страхователей и застрахованных.

4 стр., 1793 слов

Финансовое законодательство России

... Федерации, Министерства Россий­ской Федерации по налогам и сборам. В юридической литературе совокупность нормативных правовых актов, содержащих нормы финансового права, опреде­ляют как финансовое законодательство . Однако ... же сфера экономических отно­шений, возникающих в процессе уплаты налогов и страховых взносов в бюджет и внебюджетные фонды. Объективная сторона вы Налогоплательщикам и ...

Существующая система страхования в России пока не соответствует требованиям социально-ориентированной рыночной экономики. В современных концепциях развития страхования, как правило, предлагаются следующие меры по преодолению дальнейшего свертывания страхования Роик В. Концептуальные основы формирования рыночной финансовой модели социального страхования для России // Государственная политика. 2005. № 4(22).

— С.25−28.:

  • обеспечение целевого использования страховых средств при наступлении страховых случаев;
  • совершенствование механизма организации управления системой страхования;
  • Стоит обратить внимание и на проблему совершенствования государственного надзора в сфере страхования.

Государственный надзор в сфере страхования осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Регулирующая функция государства в страховой деятельности может проявляться в различных формах: принятие законодательных актов, регулирующих страхование, установление в интересах общества и отдельных категорий его граждан обязательного страхования, установление различного рода льгот страховым компаниям для стимулирования их деятельности, а также создание особого правового механизма, обеспечивающего надзор за деятельностью страховых организаций в Российской Федерации.

от 23.07.2013

Государственное регулирование страховой деятельности должно обеспечивать развитие национальной системы страхования и осуществлять контроль страхового сектора экономики.

Т. А. Проблемы, О. В. Проблемы

доминирующая роль государства в управлении системой страхования;

  • несбалансированность объема имеющихся финансовых ресурсов и государственных обязательств;
  • сохранение нестраховых принципов;
  • низкий уровень страховой защиты;

— Таким образом, следует сказать, что развитие страхования в России должно вестись по таким направлениям, как совершенствование законодательства о страховании, анализ рынков страхования, исследование видов страхования и международных страховых отношений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Находясь в составе финансовой системы РФ, страхование выполняет ряд важных функций: формирование страхового фонда денежных средств, возмещение ущерба, превенция (предупреждение) страхового случая и минимизация возможного ущерба.

В Законе РФ

Введение

статьи 32.9 в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10 декабря 2003 г впервые закрепило подробную классификацию видов страхования, которая имеет, в первую очередь, практическое значение.

Страхование в Российской Федерации осуществляется в добровольной и обязательной форме. Добровольное страхование представляет собой страхование, которое производиться на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить между собой договор страхования. Обязательное страхование — страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц Источниками страхового права являются нормативно-правовые акты различного уровня и ряда отраслей российского законодательства, что обусловливает комплексный характер данного института.

13 стр., 6464 слов

Бесплатно, по жилищному праву России жилищное законодательство

... жилищные отношения распространяется действие норм жилищного законодательства, а к отношениям, лишь отдаленно связанным с удовлетворением жилищной проблемы, эти нормы не применяются. Цель данной курсовой работы – исследовать законодательство как объект жилищного ... безопасности государства. Новый Жилищный Кодекс устанавливает право граждан ... находится на территории России, имеет право свободно ...

Страхование делится на две сферы: сферу частного страхования, права и обязанности, по которому возникают в силу договора заключенного между страховщиком и страхователем, сферу публичного страхования, обязательства сторон, по которому возникают в силу закона или иного правового акта.

Совершенствование страхового законодательства, как и его правоприменение являются обязательными условиями для обеспечения надежности субъектов страхового дела, а также защиты прав страхователей и застрахованных.

Развитие института страхования в России должно вестись по таким направлениям, как совершенствование законодательства о страховании, анализ рынков страхования, исследование видов страхования и международных страховых отношений.

04.08.2014

от 26.01.1996

от 27.11.1992

от 16.07.1999

от 24.07.1998

от 15.12.2001

от 29.11.2010

от 25.04.2002

от 23.07.2013

Архипов А. П., В. Л. Страховое, Абакумова А. В.

Гомелля В. Б. Виды страхования. Основы страхового дела / В. Б. Гомеля . — М.: СОМИНТЭК, 1998. — 383с.

Н. В. Страховое, С. Л. Экономика, Г. В. Финансовая, Л. Н. Страховое

Трубанов А.В. Финансово-правовые основы системы страхования банковских вкладов в России: дис. д-ра юр.наук. М., 2004. — 368с.

Н. И. Финансовое

Ю. С. Новая

О. В. Проблемы, Т. А. Проблемы, М. А. Конституционные

Роик В. Концептуальные основы формирования рыночной финансовой модели социального страхования для России // Государственная политика. 2005. № 4(22).

— С.25−28.

М. Б. Право