Правовые основы деятельности банка России

Реферат

Проблемы дальнейшего развития экономики являются сейчас наиболее актуальными для России, так как от их решения во многом зависит будущее страны. Необходимость реструктуризации банковской системы и содействие развитию данного сектора экономики — вопрос очевидный и не требующий доказательств.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. Банки России образуют единую, развивающуюся систему, сочетающую в себе автономию и централизм. Автономия выражается в том, что банки, как заинтересованные участники рыночных отношений, являются собственниками аккумулированных ими денежных средств. Они самостоятельно определяют пути выхода на кредитный, валютный и фондовый рынки и отношения с коммерческими предприятиями. Централизм проявляется в единстве требований со стороны Правительства РФ и Центрального Банка России к коммерческим банкам в вопросах обеспечения их надежности и соблюдения интересов их клиентов и государства. Централизм в управлении банковской системой основан, прежде всего, на экономических методах и лишь в необходимых случаях — на командно-административных.

I. Банковская система России — правовые основы организации и деятельности

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего эмиссию денег. Его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Банковская система России находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система России, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

4 стр., 1765 слов

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

... правовые акты гражданского, банковского, страхового законодательства, регулирующие использование банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения обязательств; доктринальные положения, раскрывающие специфику банковской гарантии; а также соответствующие постановления высших судебных инстанций. Методологической основой работы послужили основополагающие категории ...

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. Организация и деятельность банков осуществляется при совокупности правовых норм, регулирующих имущественный оборот вообще (в частности, норм Гражданского кодекса), и норм, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, а также двумя законами, прямо относящимися к работе банков. Это Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятый Государственной Думой 27 июня 2002 года и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. (в редакциях от 03.02.96, 31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01 и 21.03.02).

Помимо этого в систему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др.

Особое внимание в банковской системе должно уделяться совершенствованию системы банковского надзора. Ведь его задача заключается не только в том, чтобы своевременно выявлять проблемные банки, а том, чтобы побуждать их вводить систему риск-менеджмента, улучшать корпоративное управление, профессиональный уровень персонала. В то же время пора сделать надзор не формальным, а реальным. Практика показывает, что само по себе количество контрольных нормативов, которых сегодня больше 20, не обеспечивает действенный анализ складывающейся ситуации. Более того, некоторые из них, не смотря на кажущуюся жесткость, препятствуют развитию банковского бизнеса.

II. Центральный банк Российской Федерации, его задачи и функции правовой статус

Как уже говорилось, банковская система России, как большинства стран мира, состоит из двух уровней. Первый (верхний) уровень — это Центральный Банк Российской Федерации, который является главным банком страны, подотчетен Государственной Думе и независим от Правительства РФ.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Согласно Конституции Российской Федерации, главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

28 стр., 13761 слов

Финансово-правовой статус Центрального банка Российской Федерации

... документов, метод контент-анализа нормативных правовых актов и решений. Научная новизна дипломного исследования. В дипломной работе использован комплексный подход к рассмотрению проблемы определения финансово-правового статуса Центрального банка Российской Федерации. Банка России в качестве юридического лица, ...

Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти.

Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Принцип независимости — ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации — проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую структуру. Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции, а с другой стороны, как говорилось выше, банк России является юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерации.

2.2 Функции Центрального Банка РФ

Основная цель деятельности Банка России — защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России:

8 стр., 3510 слов

Особенности и проблемы правового регулирования аудита Центрального ...

... решение об аудите Банка России и определяет аудиторскую фирму, имеющую лицензию на осуществление банковского аудита на территории Российской Федерации. Это положение содержится и в Законе о Центральном банке (ст. 93), и в Регламенте Государственной ...

  • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
  • осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
  • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
  • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
  • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
  • определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
  • организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
  • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
  • публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

2.3 Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями

Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на один месяц.

В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами. Это не распространяется на участие Банка России в капиталах Сбербанка РФ, Банка внешней торговли (далее — Внешторгбанк), а также в капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Банк России выходит из капитала Внешторгбанка до 1 января 2003 года.

Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Сбербанка и Внешторгбанка, не приводящие к сокращению какой-либо из указанных долей участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Сбербанка и Внешторгбанка, приводящие к сокращению какой-либо из указанных долей участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются на основании федерального закона.

Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками, иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

Для обеспечения контроля и устойчивого функционирования банковской системы и регулирования кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

  • минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов;
  • предельный размер имущественных (не денежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации. Инструкцией ЦБ N49 определено, что предельный размер не денежной части уставного капитала кредитной организации не должен превышать 20% в первые два года ее деятельности и 10 % в последующие годы (с учетом сумм, направленных в уставный капитал по результатам капитализации переоценки не денежной части капитала);
  • максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
  • максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственный средств кредитной организации. Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций;
  • нормативы ликвидности кредитной организации;
  • нормативы достаточности собственных средств (капитала);
  • размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
  • минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
  • нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
  • максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам.

Исторически практикой был выработан широкий ассортимент методов денежно-кредитной политики. Что касается России, основные из них сформулированы в ст.35 Закона о банке России. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

  • процентные ставки;
  • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования).

В течение 2001 года эти нормативы составляли: по привлеченным кредитными организациями средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации, юридических и физических лиц в иностранной валюте — 10%, по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты) в валюте РФ — 7%;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

ЦБ является кредитором последней инстанции, т.е. выдает кредиты коммерческим банкам. В законе говорится, что Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Что касается процентных ставок (ставок рефинансирования), то по закону Банк России может устанавливать одну или несколько ставок по разным видам операций и проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Изменение ставки рефинансирования представляет собой изменение цены дополнительных кредитных ресурсов, предоставляемых Центральным Банком остальным банкам. Рефинансирование ЦБ банков в 2001 году осуществлялось путем предоставления внутренних кредитов, кредитов «овернайт» и проведения ломбардных кредитных аукционов на срок до 7 дней. Кредиты «овернайт» использовались для обеспечения бесперебойности расчетов по межбанковским кредитам. В 2001 году ЦБ приступил к использованию механизма рефинансирования, в соответствии с которым обеспечением кредитов Банка России может выступать залог векселей, прав требований по кредитным договорам организаций, а также поручительства финансово-устойчивых банков.

Для повышения гибкости управления банковской ликвидностью ЦБ воздействует на процентные ставки денежного рынка, применяя рыночные инструменты денежно-кредитной политики. ЦБ устанавливает параметры процентных ставок по своим операциям: нижней границей являются ставки по депозитным операциям, верхней — ставки по кредиту «овернайт», позволяющему ему оперативно обеспечивать кредитные организации необходимыми средствами в случае возникновения дефицита ликвидности. Действенность данного метода подтверждается тем, что ставки, установленные кредитными организациями по своим операциям, и ставки денежного рынка находились в пределах сформированного Банком России. В 2001 году действовала ставка рефинансирования в размере 25% годовых, ставка по кредитам «овернайт» — 22% годовых.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.

ЦБ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

Банк России осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.

Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://inauka.net/referat/pravovyie-osnovyi-deyatelnosti-tsb-rf/

Правовые документы:

Конституция Российской Федерации

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. (в ред. Федеральных законов от 03.03.96, 31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01, 21.03.02)

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 27.06.2002г.

Учебная литература:

[Электронный ресурс]//URL: https://inauka.net/referat/pravovyie-osnovyi-deyatelnosti-tsb-rf/

Экономическая теория (политэкономия): Учебник /Под общ. ред. Видяпина В.И., Журавлевой Г.П. — М., Инфра-М, 2000

Право: Учебник /Под ред. Тепловой Н.А., Малинкович М.В.

Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 2000

Евстигнеев Е.Н., Викторова Н.Г. Финансовое право: Учебное пособие

ЗАДАНИЕ 2 Дать ответы на следующие вопросы:

Перечислить основные функции, выполняемые Банком России

Ответ:

Таких функций пять:

  • функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
  • функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
  • операционная функция;
  • информационно-аналитическая функция;
  • надзорная и контрольная функции.

Что означает понятие «единый эмиссионный центр» применительно к центральному банку?

Ответ:

Единый эмиссионный центр — своего рода центральный банк, объединяющий денежные системы государства

В чем различие кредита «овернайт» и внутридневного кредита, предоставляемых Банком России банкам?

Ответ:

Внутридневной кредит — кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счёта банка сверх остатка денежных средств на данном основном счёте банка.

Кредит овернайт — кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчётной сети Банка России в сумме непогашенного банком внутридневного кредита.

Назвать направления валютной политики Банка России

Ответ:

Банк России в ближайшие три года намерен завершить переход к таргетированию инфляции и продолжить движение к режиму свободно плавающего валютного курса, последовательно ослабляя жесткость привязки рубля к бивалютной корзине. Об этом говорится в «Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2009-2011 годы».

Основной своей задачей Банк России называет в «Основных направлениях» снижение инфляции. К 2011 году она должна снизиться до 5-6,8%.

Назвать критерии, используемые Банком России для отнесения кредитных организаций к группе «Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности»

Ответ:

К этой группе могут быть отнесены кредитные организации, которые имеют хотя бы один из перечисленных ниже признаков:

1. не выполняют нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) (при этом значение показателя достаточности капитала не ниже 5%) и (или) мгновенной (Н2) и (или) текущей (Н3) ликвидности;

2. допустили нарушение установленного Банком России порядка обязательного резервирования сроком более трех рабочих дней и (или) два случая нарушений за последние три месяца при составлении расчета регулирования размера обязательных резервов.

К этой группе могут быть также отнесены кредитные организации, которые не представили на одну отчетную дату требуемых форм отчетности, а также расчет регулирования размера обязательных резервов или представили их с задержкой более чем на 5 рабочих дней, а также кредитные организации, систематически (2 и более раза в течение последних 6 месяцев) задерживавшие представление требуемых форм отчетности до 5 рабочих дней.

ЗАДАНИЕ 3 По данным баланса Банка России, приведенного в таблице: рассчитать структуру баланса на 01.12.2001; дать пояснения относительно происшедших изменений по позициям баланса «Кредит МВФ» и «Наличные деньги в обращении».

Баланс Банка России млн. руб.

01.12.2000

01.12.2001

1. Драгоценные металлы

54878

52924

2. Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов

676085

1000203

3. Кредиты и депозиты

Из них:

кредитным организациям-резидентам

для обслуживания государственного внешнего долга

201053

12760

179241

224303

10832

190714

01.12.2000

01.12.2001

4. Ценные бумаги

из них:

ценные бумаги Правительства РФ

317171

255547

323098

258483

5. Прочие активы

Из них:

основные средства

69583

37778

76432

44329

Итого по активу

1318770

1676960

1. Наличные деньги в обращении

382865

560115

2. Средства на счетах в Банке России

из них:

Правительства Российской Федерации

Кредитных организаций-резидентов

585400

123149

286222

718764

216576

262157

3. Средства в расчетах

17794

17408

4. Прочие пассивы

из них:

кредит МВФ

76644

5. Капитал

151608

165789

Итого по пассиву

1318770

1676960

Указанная структура баланса Банка России утверждена Советом директоров Банка России.

Решение:

Анализ состава и структуры статей актива баланса

Таблица 1

Средства

На начало года

На конец года

Изменения за отчётный год

Сумма, млн. руб.

Удельный вес, %

Сумма, млн. руб.

Удельный вес, %

сумма, млн. руб. (графа 3 -графа 1)

% (графа 4- графа 2)

А

1

2

3

4

5

6

1. Драгоценные металлы

54878

4,16

52924

3,15

-1954

-1,01

2. Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов

676085

51,27

1000203

59,64

324118

+8,37

3. Кредиты и депозиты

201053

15,24

224303

13,38

23250

-1,86

Из них:

3.1. Кредитным организациям-резидентам

12760

0,97

10832

0,64

-1928

-0,33

3.2. Для обслуживания государственного внешнего долга

179241

13,59

190714

11,37

11473

-2,22

4. Ценные бумаги

317171

24,05

323098

19,27

5927

-4,78

Из них:

4.1. Ценные бумаги Правительства РФ

255547

19,38

258483

15,41

2936

-3,97

5. Прочие активы

69583

5,28

76432

4,56

6849

-0,72

Из них:

5.1. Основные средства

37778

2,86

44329

2,64

6551

-0,22

Итого по активу

1318770

100

1676960

100

358190

27,16

Структура баланса формируется следующим образом: валюта баланса принимается за 100%, и определяется доля каждого раздела баланса в общей сумме средств (источников).

Аналогично исследуются пассивы. Структура баланса позволяет получить представление о «расстановке» сил в активах и источниках финансирования. При анализе баланса особое внимание необходимо уделять элементам, имеющим наибольший удельный вес, и элементам, доля которых изменялась скачкообразно.

Анализ состава и структуры статей пассива баланса

Таблица 2

Средства

На начало года

На конец года

Изменения за отчётный год

Сумма, млн. руб.

Удельный вес, %

Сумма, млн. руб.

Удельный вес, %

сумма, млн. руб. (графа 3 -графа 1)

% (графа 4- графа 2)

А

1

2

3

4

5

6

1. Наличные деньги в обращении

382865

29,03

560115

33,4

177250

4.37

2. Средства на счетах в Банке России

585400

44,39

718764

42,86

133364

-1,53

Из них:

2.1. Правительства Российской Федерации

123149

9,34

216576

12,91

93427

3,57

2.2. Кредитных организаций-резидентов

286222

21,7

262157

15,63

-24065

-6,07

3. Средства в расчетах

17794

1,35

17408

1,04

-386

-0,31

4. Прочие пассивы

181067

13.73

216328

12,9

35261

-0,83

Из них:

кредит МВФ

76644

5,81

0

-76644

-5,81

5. Капитал

151608

11,5

165789

9,8

14181

-1,7

Итого по пассиву

1318770

100

1676960

100

358190

27,16

Наличные деньги в обращении: за год их сумма увеличилась на 177 250 млн. руб., что составляет 4,37%;

  • Кредит МВФ: за год его сумма уменьшилась на 76 644 млн. руб., что составляет -5,81%.

ЗАДАНИЕ 4

Банк России и банк «Динамо» заключили Генеральный кредитный договор №6 от 07.01.2002 на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг.

Банк «Динамо» 07.05.2002 обратился в Главное территориальное управлениеБанка России по Т-ской области с заявлением и со всеми необходимыми документами на получение ломбардного кредита в размере 5600000 рублей сроком до 10 календарных дней.

Банк «Динамо» на основании поручения депо перевел в залог необходимое количество государственных ценных бумаг из раздела «Блокировано Банком России» в раздел «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России».

Из отчета о состоянии раздела счёта депо:

Регистрационный номер выпуска ценных бумаг

Количество (остаток на конец дня)

Дата погашения

27005RMFS

3000

09.10.2002

27015RMFS

2000

04.02.2004

28001RMFS

6200

21.01.2004

Номинальная стоимость одной облигации, руб. — 1000

Рыночная цена бумаг, %:

Выпуск 27005 — 99,38

Выпуск 27015 — 94,00

Выпуск 28001 — 92,70

Поправочные коэффициенты, применяемые для корректировки рыночной стоимости ценных бумаг:

ОФЗ-ПД, ОФЗ-ФД — 0,6

ГКО, ОБР — 0,9

Процентная ставка по ломбардному кредиту, % — 20

Необходимые дополнительные данные приведите самостоятельно.

Требуется:

1. Определить сумму обеспечения ломбардного кредита (Приложение 1).

2. Определить сумму начисленных процентов и наращенную сумму долга по ломбардному кредиту.

3. Решить вопрос о выдаче кредита в запрашиваемой сумме.

4. Оформить заявление на получение кредита по фиксированной ломбардной ставке (Приложение 2).

РЕШЕНИЕ:

Наращенная сумма долга по кредиту Банка России (S) рассчитывается по формуле:

S = Р + I, где

Р — сумма кредита;

  • I — сумма начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом.

I = Р * п * i = 5 600 000* 10/360 * 20/100= 31 111 руб.

где

P — исходная сумма

S — наращенная сумма (исходная сумма вместе с начисленными процентами)

i —годовая ставка наращения

n — срок ссуды в годах.

n = t / K, где t — число дней ссуды; К — 360 (число дней в году).

Рыночная стоимость переведенных в залог ценных бумаг = 954 792 000 руб. (См. Приложение №1 к Извещению №:)

Так как 954 792 000 руб. больше наращенной суммы долга по кредиту Банка России равной 5 631 111 рублей, можно сделать вывод, что кредит испрашиваемой суммы 5 600 000 руб. обеспечен ценными бумагами и банк имеет право предоставить кредит.