Страхование имущества от кражи

Реферат

При страховании домашнего имущества гарантия распространяется

на принадлежащие страхователю и проживающим с ним членам

семьи предметы домашней обстановки, бытовую технику, утварь и

некоторые другие предметы, используемые для удовлетворения бытовых

\и культурных запросов семьи, а также элементы отделки и

оборудования помещений.

Существует несколько вариантов страхования домашнего имущества:

  • общий договор, по которому принимаются на страхование все

предметы домашнего имущества (кроме тех, которые страхуются по

специальному договору), а также элементы отделки и оборудования

квартир;

  • специальный договор, по которому страхуются определенные

группы предметов домашнего имущества и отдельные предметы вне

зависимости от того, имеет ли страхователь общий договор

домашнего имущества.

По специальному договору на страхование принимаются:

  • дорогостоящее имущество;

  • коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы;

  • запасные части, детали и принадлежности к транспортным

средствам.

Общий договор страхования домашнего имущества может быть

заключен по письменному заявлению страхователя без осмотра имущества

на определенную сумму, величина которой определяется

Глява 17. Страхование имущества от кражи

страховщиком в условиях страхования. Как правило, эта сумма

включает в себя минимальную стоимость домашнего имущества,

имеющегося в каждой семье. Свыше этой суммы имущество страхуется

с обязательным осмотром имущества, находящегося по постоянному

месту проживания страхователя. При этом в общем договоре,

как правило, лимитируется стоимость одного предмета.

При заключении общих договоров в заявлении страхователя должны

быть выделены группы имущества: мебель; ковры и ковровые

4 стр., 1809 слов

Договор личного страхования

... тема моей курсовой работы «Договор личного страхования» является в настоящее время, как никогда актуальной. Объектом нашей курсовой работы являются общественные отношения, возникающие в сфере личного страхования. Предмет исследования – договор личного страхования. Целью данной курсовой работы является охарактеризовать договор личного страхования. Для достижения ...

изделия; фарфор, хрусталь; видео-, теле-, радио- и фотоаппаратура;

музыкальные инструменты; одежда, обувь; книги; бытовая техника

(включая оргтехнику); прочее имущество. Стоимость одной группы

не должна превышать 40% общей страховой суммы по постоянному

месту проживания. При страховании дорогостоящего имущества, на

которое заключен отдельный договор по повышенному тарифу, в заявлении

указываются конкретно предметы свыше определенной сторонами

суммы.

Страхованию по общему договору в качестве домашнего имуще

ства обычно не подлежат документы, денежные знаки, ювелирные

изделия, рукописи, домашние животные и птицы, комнатные расте

ния и некоторое другое имущество, для которого разработаны специ

альные виды страхования.

Страховые тарифы, применяемые в специальных договорах, зна

чительно выше тех, которые используются в общих. В последних та

рифные ставки колеблются от 0,7 до 1,5% в зависимости от величи

ны годовой страховой суммы, а в специальных договорах — от 1,0 до

10% в зависимости от страховой суммы и разновидности объекта.

Условия договора страхования

При страховании имущества, принадлежащего гражданам, в договоре

должна быть четко обозначена территория, на которой объекты

считаются застрахованными. Для жилых помещений она определяется

адресом жилого дома, постройки, дачи, адресом и номером

гаража, садового участка и т.п. Для домашнего имущества территория

указывается в зависимости от возможности и необходимости его

перемещения, например:

  • по постоянному месту жительства страхователя — для мебели,

оборудования, предметов обихода, коллекций и др.;

  • по территории региона или России — для велосипедов, детских

колясок, фото- и кинокамер, ювелирных изделий, одежды и т.п.

Договор страхования обычно заключается с условиями, известными

в мировой практике под названиями с ответственностью за

3. Особенности страхования имущества физических лиц 427

13 стр., 6212 слов

Страхование предпринимательских рисков

... страхованием имущества и страхованием ответственности. Это вытекает из самого характера рисков ... или сокращение объема производственной деятельности в результате ... непредвиденные расходы Страховая сумма по договору ... страхования обычных имущественных рисков, а с другой - результатом развития новой сферы деятельности страховщиков - поручительства и гарантий. Объем ответственности страховщика в зависимости ...

все риски, или от всех рисков. Эти условия страхования объединяют в

одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, всевозможных

аварий и другие, приводящие к гибели и частичной утрате

имущества. Однако не следует понимать термин «от всех рисков»

буквально. Он обозначает лишь широкий спектр страховых событий,

охватываемых гарантией, но ни в коем случае не всеобъемлющий их

перечень. Каждая страховая организация предлагает свой набор рисков

или несколько вариантов или перечней рисков, составленных с

учетом потребностей определенных групп населения.

Страхование имущества граждан производится для возмещения

ущерба в случае уничтожения или повреждения его в результате осуществления

следующих событий:

  • стихийных бедствий: наводнения, бури, урагана, смерча,

шторма, ливня, града, обвала, выхода подпочвенных вод, паводка,

половодья, необычных для данного региона продолжительных и

обильных дождей и снегопада, просадки грунта, удара молнии

и т.п.;

  • несчастных случаев: пожара, взрыва, наезда транспортных

средств, падения деревьев и летательных аппаратов, внезапного разрушения

основных конструкций строений или помещений, аварий

систем отопления, водоснабжения и канализации, проникновения

воды из соседних помещений;

  • преднамеренных противоправных действий третьих лиц: хулиганство,

грабеж, разбой, похищение имущества, а также уничтожение

или повреждение его в связи с похищением или попыткой похищения

и т.п.

Бытовая техника, такая как холодильники, телевизоры и т.п.,

обычно считается застрахованной на случай возгорания.

Имущество, находящееся в строении с периодическим проживанием

страхователя в течение года (на даче), страхуется со значительным

повышающим коэффициентом к базовому тарифу и на лимитированную

страховую сумму.

Страховые суммы устанавливаются на основе действительной

стоимости объектов страхования на момент заключения договора в

результате соглашения между страхователем и страховщиком. Стоимость

жилых зданий и построек определяется на основе учетных

4 стр., 1728 слов

Договор личного и имущественного страхования (2)

... величина страховой суммы в имущественном страховании определяется действительной (рыночной) стоимостью имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования, а для предпринимательского риска – ... правилам ст. 139 и ст. 150 Гражданского кодекса РФ. 4.3 Исполнение обязательств по имущественному и личному страхованию. В имущественном страховании предоставляемые страховщиком страховые ...

данных региональных бюро технической инвентаризации или другой

организации, обладающей соответствующими правами. При страховании

городского жилищного фонда страховая сумма для

устанавливается в размере определенной доли от действительной

стоимости помещений (в Москве — 20%), возмещение остальной части

стоимости гарантируется правительством города.

428 Глава 17. Страхование имущества от кражи

Оценочная стоимость отделки помещения рассчитывается на

основании действующих цен на строительные материалы и проведение

отделочных работ (примерно 20% стоимости помещения).

Страховая сумма в полисах на домашнее имущество определяется

на основе действующих цен на момент страхового события с учетом

износа. Страховые суммы могут устанавливаться с разбивкой по

группам имущества или по отдельным объектам.

В условиях инфляции возникает необходимость в защите

суммы от обесценивания. Известно несколько способов корректировки

страховой суммы в зависимости от уровня инфляции:

  • дострахование объектов с учетом роста реалвных цен, которое

может производиться разными способами;

  • определение страховой суммы в долларах США при условии

выплаты возмещения в рублевом эквиваленте.

Страховые тарифы рассчитываются по каждому риску отдельно,

затем выводится общая тарифная ставка применительно к условиям

«от всех рисков», действующая в течение срока договора.

Исключается из покрытия имущество, находящееся в аварийных

или недостаточно охраняемых помещениях или в зонах, которым

угрожают какие-либо стихийные бедствия: наводнения, оползни

и т.д.

9 стр., 4484 слов

Страхование имущества юридических лиц (2)

... если точно не установлен факт гибели имущества. Страхование имущества юридических лиц требует некоторых затрат со стороны организации, но взамен страхователь получает надежную опору в лице страховой компании, на которую можно положиться в ...

Страховые компании обычно заключают договоры в отношении

жилых помещений сроком на один год, а в отношении домашнего

имущества — от одного месяца до трех лет. Если во время действия

полиса страхователь меняет место жительства, то его домашнее имущество

по договоренности со страховой компанией может считаться

застрахованным по новому адресу и на период переезда по этому же

полису.

При заключении договора страхования домашнего имущества на

срок менее одного года премии выплачиваются в определенном проценте

от суммы рассчитанного годового страхового взноса, например:

на 2 месяца — 30%; 3 — 40; 4 — 50; 5 — 60; 6 — 70; 7 — 75; 8 —

80; 9 — 85; 10-90; 11 — 95%.

Льготы и скидки к страховым тарифам

Страховыми компаниями, осуществляющими добровольное страхование

имущества граждан, разработана целая система скидок и

льгот, которые могут быть объединены в три основные группы:

  • скидки за безубыточное

  • льготы за непрерывное

  • скидки определенным категориям страхователей.

3. Особенности страхования имущества физических лиц

Скидки со страхового взноса предоставляются страхователям,

которые один год и более непрерывно страховали свое имущество

в одной и той же страховой компании и при этом ни разу в течение

срока действия договоров не обращались за возмещением, например,

при страховании более одного года — скидка 5%, двух

лет — 10, трех — 15, пяти и более лет — 20%.

17 стр., 8399 слов

Страхование в сфере недвижимости

... при страховании на новый срок клиент, который прожил предыдущий период без происшествий, получает 10%-ную скидку. А за несколько "безубыточных" лет – от 25 до 40%. Скидками 5-10% ... фундаменты), внутренняя отделка помещений, инженерные коммуникации и конструкции, а также домашнее имущество (мебель, предметы интерьера, аудио-, видеобытовая аппаратура, оргтехника). Важная деталь: недвижимость можно ...

Страхователям, которые определенное число лет (обычно

2—3 года) непрерывно страховали свое имущество в одной страховой

компании, предоставляется льготный срок в течение одного месяца

после окончания последнего договора страхования для оформления

идентичного полиса. Если в течение льготного срока происходит