Юридические основы страховых отношений

метки: Страхование, Отношение, Юридический, Страх, Страховой, Основа, Закон, Деятельность

С давних времен люди стремились оградить себя и свое дело от случайных опасностей. Едва человечество начало обзаводиться имуществом, как тут же возникла тревога за его сохранность. Вполне естественное чувство страха перед стихийными бедствиями и непредсказуемыми поворотами судьбы побуждало искать способ защиты от их разрушительных последствий. Так зародилось страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений.

Функционирование страховой системы в любой стране обязательно регулируется национальным или межнациональным страховым правом. Например, в Великобритании – это закон о страховых компаниях, во Франции – страховой кодекс, в ЕС – директивы по страхованию. Начиная с 90-х годов прошлого века, в России началось формирование правовых основ функционирования страхового рынка с учетом европейского опыта и до сих пор этот процесс еще нельзя считать законченным.

В настоящее время создана трехступенчатая юридическая основа регулирования страховых отношений:

1. гражданское право (гл. 48 ГК РФ «Страхование»).

   Здесь определены возможные формы страхования, страховые интересы (объекты страхования), установлены требования к договорам личного и имущественного страхования, порядок их действия во времени.

2. отраслевое законодательство (закон «Об организации страхового дела в РФ» и прочие законы, посвященные отдельным видам и формам страхования, например, закон об ОСАГО, о взаимном страховании).

   Базовый закон определяет основные понятия страхования, требования к различным профессиональным участникам страхового рынка, основы организации государственного страхового надзора, в частности, порядок лицензирования;

3. ведомственные нормативные документы страхового надзора, например, правила формирования страховых резервов, правила размещения страховых резервов, План счетов бухгалтерского учета страховщиков и т.д.

1. Страховое право – специфическая отрасль законодательства

Страховое право как наука является частью юридической науки, а ее место в системе правовых наук определяется особенностями страхового права как комплексной отрасли права.

Страховое право – это отрасль права, которая имеет свой объект и предмет правового регулирования, а также использует общие и специфические методы правового регулирования. В основу выделения страхового права как отрасли права положен предметный критерий, т.е. особый круг общественных отношений, регулируемых нормами конкретной отрасли права – страхового права.

Развитие страхового права в РК

... денежные перераспределительные отношения между участниками страхования в связи с последствиями страховых случаев; возвратность страховых взносов страхователям, застрахованным или «третьим лицам» в форме страховых выплат (страхового возмещения) или при досрочном ...

Страховое право как комплексная отрасль системы права представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих страховые отношения и тесно связанных с ними иные отношения, включая отношения по государственному регулированию страхования в целях обеспечения интересов личности, общества и государства.

Объектом регулирования страхового права является страховая деятельность.

Субъектом регулирования выступают органы государственного управления страховой деятельностью.

Система страхового права состоит из взаимосвязанных и взаимообусловленных частей и элементов, которые характеризуют внутреннее строение страхового права и обособляют его от других отраслей права.

Предмет правового регулирования страхового права – это специфические общественные отношения: отношения в сфере страхования и по поводу страховой деятельности, которые возникают в особой сфере жизни общества – страховании, а также методы и формы правового регулирования страховой деятельности, основанные на воздействии государства на субъекты, осуществляющие страховую деятельность. Страховые отношения складываются в процессе профессиональной деятельности субъектов страховой деятельности при оказании услуг. удовлетворении потребностей потребителей и извлечения в результате этой деятельности прибыли. Цель государственного воздействия на субъекты, осуществляющие страховую деятельность, двояка, С одной стороны – это создание условий для эффективного предпринимательства в сфере страхования, а с другой – социальная защита и социальное обеспечение граждан, включая защиту интересов граждан как потребителей страховых услуг.

Система страхового права представляет собой упорядоченную совокупность относительно самостоятельных институтов, которые логически связаны между собой и подчинены цели.

Важнейшая характеристика системы – ее структура, отражающая отношения между элементами в системе, необходимые и достаточные для того, чтобы система достигла поставленной цели. Цель конкретизируется в отдельных задачах, которые позволяют выделить взаимосвязи и функции страхового права.

В теории выделяют следующие функции:

• онтологическую (познание сущности страховой деятельности и явлений, связанных с нею);

• эвристическую (объективное, истинное познание и описание явлений в сфере страхования);

• политическую (разработка принципов преобразования страхового права, правовых и государственных институтов в страховании);

• идеологическую (формирование мировоззренческой основы страхового право и выделение его роли в народном хозяйстве, государственном управлении и обществе);

• организаторскую (организация, преобразование, реформирование, координация, согласование, управление процессами, тенденциями и явлениями в страховании);

  3 стр., 1296 слов

  Принципы информационного права

  ... информационной сфере. Принципы информационного права - исходные положения, юридически объясняющие и закрепляющие объективные закономерности общественных отношений, проявляющихся в информационной сфере. Основой формирования информационного права являются обще правовые и специальные принципы. К общеправовым принципам формирования информационного права относятся: принцип ...

• прогностическую (предвидение явления и тенденции развития правового процесса в страховании).

Принципы права – это обусловленные объективными потребностями развития экономических отношений и основные начала (идеи), определяющие сущность и содержание структурных элементов конкретной отрасли права, а также деятельности по их законодательному закреплению и реализации.

К экономическим принципам функционирования системы страхования относят:

• принцип наличия страхового интереса;

• принцип страхования риска;

• принцип эквивалентности;

Принцип наличия страхового интереса, который должен присутствовать на момент заключения договора (кроме страхования грузов) или на момент наступления страхового случая (транспортное страхование грузов) (ст. 929 ГК РФ).

Следует учитывать, что ст. 928 ГК РФ содержит перечень интересов, в отношении которых не допускается страхование.

Принцип страхования риска заключается в том, что риск является основой страхования, и определяется как вероятность распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений.

Выделяют следующие критерии страхования риска: случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба; возможность экономической оценки риска; однозначность выделения (идентификации) риска; однородность и множественность рисков; субъективность риска.

Принцип эквивалентности подразумевает, что за определенный отрезок времени (период страхования) должно достигаться экономическое равенство между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещения, выплаченной страховщиком в связи с наступлением страхового случая.

К принципам реализации страховых правоотношений можно отнести:

• принцип наивысшего доверия сторон;

• принцип выплаты страхового возмещения

• принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события;

• принцип контрибуции;

• принцип суброгации.

Принцип наивысшего доверия сторон заключается в обязанности сторон страхового договора раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие отношение к конкретному договору. Существенными являются те обстоятельства, которые четко обозначены страховщиком в стандартной форме договора (страхового полиса) или запрошены в письменной форме. Последствия несоблюдения данного принципа могут привести к требованию страховщика считать договор страхования недействительным (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка означает, что выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба.

Принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего является одним из существенных условий договора страхования и основанием для выплаты страхового возмещения.

Принципы права социального обеспечения

... институты социального обеспечения, прослеживается тенденция закрепления внутриотраслевых принципов непосредственно в нормах права. Так, в ст. 5 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. «Об основах социального обслуживания населения в Российской Федерации» ...

Принцип контрибуции необходим при контроле распределения суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же событию (ст. 951 ГК РФ).

Принцип суброгации предполагает переход к страховщику, выплатившему возмещение страхователю, права требования в пределах выплаченной суммы, которое последний имеет к виновнику убытка. В рамках указанного права страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Система страхового права, впрочем, как и любого другого, это его внутреннее строение. Для страхового права характерно деление на общую и особенную части. Общая часть традиционно содержит положения наиболее общего характера, действие которых распространяется на все регулируемые данным институтом общественные отношения. Общие положения определяют институциональные параметры страхования и включают значимые для института права характеристики: понятия, определения, принципы, цели и задачи, государственное регулирование и лицензирование страховой деятельности. К особенной части можно отнести нормы, регулирующие отдельные виды страхования: личное, имущественное, страхование ответственности и т.д.

Нормы страхового права – это правовые нормы, закрепляющие и регулирующие общественные отношения в страховании. Нормы имеют внутренне логическую структуру, включающую: гипотезу (условие действия нормы), диспозицию (правило поведения), санкцию (ответственность за нарушение правила поведения).

Нормы классифицируются по различным основаниям, в том числе:

• по функциональной направленности нормы разделяют на регулятивные и охранительные;

• по характеру регулируемых общественных отношений – на материальные и процессуальные;

• по характеру содержания предписаний – на обязывающие, запрещающие и поощрительные.

Страховое право как учебная дисциплина изучается в соответствии с учебной программой с целью формирование правого мышления, базирующегося на идеях и принципах современного развития российской государственности и российского права.

2. Общее законодательство в области страхования.

Законодательство в области страхования (страховое законодательство) имеет комплексный характер и представляет собой совокупность нормативных правовых актов, направленных на регулирование страховых отношений. Страховое законодательство образует единую систему нормативных правовых актов различной юридической силы.

Среди источников права Конституция Российской Федерации является актом, обладающим высшей юридической силой. В ней получило отражение разграничение нормотворческой компетенции. В силу ст. 71 к ведению Российской Федерации относятся, например, вопросы: установления правовых основ единого рынка; финансового и гражданского законодательства.

Вопросы, находящиеся в совместном ведении Федерации и ее субъектов, получили закрепление в ст. 72 Конституции РФ. Это, в частности, административное и административно-процессуальное законодательство. Субъекты Федерации самостоятельно и в полном объеме осуществляют правовое регулирование по предметам, находящимся в их исключительном ведении (ст. 73 Конституции РФ).

Предмет метод система страхового права

... Сущность страхового права. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ Источники страхового права [Электронный ресурс]//URL: https://inauka.net/kursovaya/metod-strahovogo-prava/ Замечание 1 Гражданский кодекс РФ закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015 ...

Таким образом, правовую основу страхового законодательства образуют федеральные законы и другие акты федерального уровня (указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные нормативные акты), а также акты субъектов РФ в пределах их компетенции.

Действующая Конституция РФ позволяет сделать важный теоретический и практический вывод: международное право является источником права в Российской Федерации: «Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы» (ч. 4 ст. 15 Конституции РФ).

Центральное место в регулировании страховых отношений занимает глава 48 Гражданского кодекса РФ, содержащая 44 статьи (ст. ст. 927—970), а также Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральные законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также ряд других федеральных законов, содержащих нормы, предусматривающие в качестве меры социальной защиты обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий граждан, и др.

Нормы, регулирующие вопросы обязательного страхования пассажиров, содержатся также в транспортных кодексах и уставах РФ. Согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ по отношению к названным актам, в том числе и федеральным законам, статьи ГК РФ являются приоритетными. Однако для отношений по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морскому страхованию, страхованию банковских вкладов и страхованию пенсий сделано исключение: нормы гл. 48 ГК применяются к ним, если законами об этих видах страхования не установлено иное (ст. 970 ГК).

Среди актов, издаваемых высшими органами власти, можно назвать Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров», Постановление Правительства РФ от 14.09.2009 г. № 731 «Об издании разъяснений по единообразному применению Федерального закона «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования», от 27.10.2008 г. № 797 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами воздушного судна».

Кроме законов, указов Президента и постановлений Правительства РФ, страхование регулируется и ведомственными актами. Применительно к страхованию речь идет главным образом об актах Министерства финансов РФ. В соответствии с п. 6 Положения о Министерстве финансов, это министерство «разрабатывает и принимает в установленном порядке нормативные правовые акты по вопросам, относящимся к компетенции министерства, обязательные для исполнения на территории Российской Федерации». К их числу, в частности, относятся приказы Министерства финансов РФ от 18.06.2009 г. № 55н «Об утверждении Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции осуществления контроля и надзора за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах», от 09.04.2009 г. № 32н «Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни».

Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской федерации

... страхового надзора является одной из задач российского государства по формированию рыночной экономики. Цель права страхового надзора установлена в законе РФ «Об организации страхового дела» Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, ...

Кроме того, к числу ведомственных могут быть, в частности, отнесены акты иных министров и ведомств. К таким, например, можно отнести Приказ Росстрахнадзора от 26.02.2009 г. «О размере (квоте) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций», Приказ Фонда социального страхования РФ от 18.08.2009 г. № 177 «О порядке проведения аттестации работников Фонда социального страхования Российской Федерации» и т.п.

Важную роль в регулировании страховых отношений играют правила страхования, утверждаемые страховщиками (их объединениями).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, указанные правила становятся обязательными для страхователя, если включены в текст договора страхования (страхового полиса) или на применение этих правил прямо указывается в договоре страхования и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре, иначе правила сохраняют обязательный характер только для страховщика.

Особое место в механизме нормативно-правового регулирования налоговых отношений занимают судебные акты. По общему правилу судебные акты не являются источником российского права. Однако за Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации (ст. 9 Федерального конституционного закона от 28 апреля 1995 г. № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации») и за Верховным Судом Российской Федерации (ст. 19 Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 г. № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации») закреплено право осуществлять толкование норм права, конкретизируя положения законодательства и восполняя пробелы правового регулирования. Среди конкретных документов, в частности, можно выделить Определение Конституционного Суда РФ от 08.04.2003 г. № 131-О «По запросу Арбитражного суда Сахалинской области о проверке конституционности положений ст. 17 Закона Российской Федерации ‘»О медицинском страховании граждан в Российской Федерации». Кроме того, огромное влияние на правоприменительную практику оказывают и судебные акты по конкретным делам. Несмотря на то, что такое толкование не содержит формальной обязанности для нижестоящих судов следовать такой трактовке нормы, оно имеет большое значение для участников конкретного дела.

Необходимо учитывать, что страхование в России развивается быстрыми темпами и, соответственно, происходит изменение законодательства, сборники, содержащие нормативные акты по страхованию, быстро устаревают. Поэтому изменения законодательства следует отслеживать по таким изданиям, как «Собрание законодательства Российской Федерации», «Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств», «Российская газета», а также использовать правовые компьютерные системы «КонсультантПлюс» и «Гарант».

3. Структура Закона «Об организации страхового дела в РФ», содержание основных разделов и статей.

В основе регулирования страховых отношений стал Закон РФ «О страховании», принятый 27 ноября 1992 г., и регулировавший отношения в сфере страхования до вступления в силу части второй Гражданского кодекса Российской Федерации в 1996 г.

Законодательные органы Российской Федерации

... порядок принятия законов на примере Пензенской области. 1.Федеральное собрание - парламент Российской Федерации 1Понятие, функции и структура парламента Российской Федерации и законодательных органов субъектов Федерации Законодательная власть и парламент. Органом законодательной власти Российской Федерации является Федеральное Собрание, называемое ...

Закон состоял из пяти глав, состоявших из 36 статей. После принятия Федерального закона от 31.12.1997 № 157-ФЗ вторая глава «Договор страхования» была исключена, и в результате в Законе РФ «Об организации страхового дела» осталось четыре главы и 26 статей.

Глава 1 «Общие положения» формулирует понятие страхования, его формы (обязательную и добровольную), объекты страховой защиты, дает понятие страхового правоотношения, основную страховую терминологию. В п.2 статьи 1 Закона сказано, что отношения в области страхования регулируются также федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с настоящим Законом. Можно сделать вывод, что действовавшие в то время нормативные акты о специальных видах страхования должны были быть приведены в соответствие с Законом.

Во второй статье говорится о понятиях «страхование» и «страховая деятельность».

Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Закон определяет формы страхования, в которых оно может осуществляться: добровольное и обязательное. В нем указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с Законом «О страховании», добровольное страхование предусматривает наличие договора между страхователем и страховщиком и правил страхования, которые разрабатывает страховщик самостоятельно на основе требований Закона. Независимо от условий и правил страхования, которые есть у страховщика, конкретные условия договора страхования могут быть уточнены непосредственно при его заключении.

Поскольку страхование может проводиться и в обязательной форме, то в п.4 ст.3 Закона РФ «О страховании» законодатель дает определение этого вида страхования: обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Таким образом, возникновение страхового правоотношения в обязательном страховании зависит не от волеизъявления сторон, а от наступления юридического факта, предусмотренного законом. Хотя Закон и не дал исчерпывающей трактовки обязательного страхования, поскольку не определены условия его осуществления, но само внимание, которое стало уделяться обязательному страхованию, говорит о способности государства вполне адекватно понимать возможности рынка и влиять на его развитие.

Закон дал ряд определений, которые не использовались при монополии государственного страхования (например, страхование ответственности, объекты страхования, застрахованное лицо и др.).

Причем объекты он разделил на объекты личного и имущественного страхования.

Страхователи определены, это – юридические и дееспособные физические лица, заключающие договор страхования со страховщиком либо, являющиеся страхователями в силу закона. Законодатель этим определением подчеркивает, что в обязательном страховании не требуется заключения договора страхования.

Понятие «страховой брокер»

... В частности, страховой брокер вправе заключать от имени страхователей договоры страхования со страховщиками, в том числе с правом получения страхового вознаграждения за счет страхователей. Права и обязанности по договору страхования, заключенному страховым брокером от имени ...

Страховщиками, согласно ст. 6 Закона, признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Однако чтобы обеспечить необходимый контроль со стороны органов страхового надзора за добросовестностью учредителей при учреждении организации, ее реальной платежеспособностью, необходимо решить проблемы, связанные с излишним многообразием организационно-правовых форм страховых компаний, принятых в России. Так, если страховая компания выступает в одной из акционерных форм, здесь законодательство предусматривает лишь переуступку прав на акции, но не изъятие реального капитала, как это возможно при обществе с ограниченной ответственностью. Акционерный капитал, однажды образованный в денежной форме, не может быть возвращен кому-нибудь из его владельцев по его желанию, если не будет предусмотрено иное нормативными документами.

Особое значение раньше имела ст. 7. Закона «Общества взаимного страхования». Общества взаимного страхования – особая организационно-правовая форма страховщика, они были достаточно распространены в России до 1917 года, например, земские общества и объединения взаимного страхования от огня и градобития. Закон предусматривал, что будет утверждено специальное положение об обществах взаимного страхования, в котором будут определены основные нормы их организации и функционирования. Единственно, что установлено, — общества взаимного страхования признаются страховщиками. Эти общества принадлежат самим страхователям, которые выступают как пайщики и как единственные бенефициарии, а весь их коллектив выступает в роли страховщика каждого из них. И все они — компаньоны одного и того же предприятия. Но с вступлением Федерального закона от 29.11.2007 №287-ФЗ в данной статье говорится, что деятельность обществ взаимного страхования регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, федеральным законом о взаимном страховании и другими федеральными законами.

Также в главе 1 формулируются основные термины, часто используемые в страхование. Это и страховые агенты, брокеры, страховые актуарии, страховая сумма, выплаты, страховая премия и тариф, сострахование и перестрахование.

Приведем некоторые из них, страховые агенты — постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые актуарии — физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Страхование строений граждан. Права и обязанности страховщика

... пользованием и распоряжением строениями, принадлежащих гражданам на правах собственности или аренды. Страховым риском, на случай наступления которого проводится настоящее страхование, является обладающее ... страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, или по взаимному соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны ...

Страховая сумма — денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Сострахование — страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Глава 2 была посвящена договору страхования, его понятию, заключению, содержанию, прекращению и недействительности. Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым свидетельством, полисом или сертификатом с приложением правил страхования. Подробное изложение структуры договора и страхового полиса указывает на необходимость соблюдения единообразия страховых документов. Данная глава впоследствии была упразднена после введения ч.2 ГК РФ, в соответствии с федеральным законом от 31.12.1997 №157-ФЗ.

Главы 3 и 4 отражают вопросы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков и проведение государственного страхового надзора за страховой деятельностью. Согласно ст. 25 Закона, гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также системы перестрахования. Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 миллионам рублей, и коэффициентов, предусмотренных данным Законом в соответствии со статьей 4.

Закон предусматривает формирование из полученных страховых взносов страховых резервов для предстоящих страховых выплат, а также резерва для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев. Страховые резервы не подлежат изъятию в бюджет. Таким образом, Закон создал, хотя и несовершенную, правовую основу для формирования резервов и целевого их использования.

В целях соблюдения требований законодательства по страхованию и обеспечения законных прав и интересов страхователей, страховщиков и государства, введен государственный контроль за страховой деятельностью, возложенный на органы страхового надзора и его территориальных органов.

Глава 5 содержит нормы о страховании иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории России, порядок рассмотрения споров, связанных со страхованием, устанавливает приоритет международного договора.

Таким образом, Закон РФ «О страховании» стал первым и основным законом, установившим принципы регулирования страховой деятельности в России. С принятием в декабре 1993 г. новой Конституции РФ начались преобразования в законодательстве России, которые затронули и страховое право.